Hvordan tjener Revolut penger?
Revolut tjener penger på betalte abonnementer, en andel av gebyret butikkene betaler når du bruker kortet, og en rekke småavgifter. I dag har Revolut også banklisens i Litauen.
Revolut er et av de største selskapene innen det som kalles fintech eller utfordrerbanker. Hos Revolut kan du få et gratis debetkort som også er gratis å bruke, med noen få unntak. Det naturlige spørsmålet å stille seg da er: Hvordan tjener Revolut penger? Vi vet jo alle hvor mye problemer som kan oppstå dersom en slik tilbyder går konkurs.
Siden det er tilnærmet umulig å få Revolut til å oppgi detaljer om hvordan de tjener penger, må vi basere oss på kvalifiserte antagelser. Slik produktet til Revolut fremstår, har de antagelig tre hovedinntektskilder. Dette er:
- Månedsgebyr for oppgraderte medlemskap.
- Provisjon fra Visa for alle kjøp av varer og tjenester.
- Andre smågebyr.
Inntekter ved oppgradert medlemskap
Revolut har mulighet til å oppgradere medlemskapet. I 2019 kostet Premium kr 76,99 pr. mnd. og Metal kr 139,99 pr. mnd. Planene og prisene har endret seg flere ganger siden, så sjekk gjeldende priser i appen. Selv om det følger med mange fine fordeler med disse oppgraderte medlemskapene, levner det liten tvil om at fortjenesten er høy for Revolut på disse produktene.
Provisjon fra Visa ved varekjøp
Revolut-kortet var i 2019 et Visa-debetkort. Slik Visa og Mastercard sine systemer fungerer, må brukerstedet (butikkene) betale gebyrer til Visa eller Mastercard, avhengig av hvilket kort som brukes. En betydelig del av dette gebyret går tilbake i provisjon (formidlingsgebyr) til kortutstederen, som i dette tilfellet er Revolut.
I Europa har EU satt en maksimalgrense for denne provisjonen: 0,2 % av kjøpsbeløpet for debetkort og 0,3 % for kredittkort. Det er imidlertid rimelig å anta at Revolut får maksimalsatsen. Det betyr at dersom du handler for kr 1000 med Revolut-kortet ditt, får Revolut rundt kr 2 i provisjon for denne transaksjonen.
Utenfor Europa er det normalt ikke et tak på hvor høy denne provisjonen kan være, og mye høyere satser gjelder. Dette gjenspeiles i betingelsene for Revolut Metal-kortet slik de var i 2019. Der fikk du nemlig cashback på alle transaksjoner. I Europa var denne cashbacken kun 0,1 %, mens den var på 1 % av kjøpsbeløpet på transaksjoner utenfor Europa.
Revolut tjener med andre ord mye penger når du bruker kortet på reise utenfor Europa. Dette er grunnen til at Revolut og andre konkurrenter ofte markedsfører produktet som reisekort.
Andre smågebyr som samlet sett gir betydelige inntekter
Revolut er stort sett gratis å bruke, men det finnes enkelte unntak hvor det kan påløpe gebyrer. Selv når disse gebyrene påløper, er de langt lavere enn det vi er vant til fra norske banker, men likevel gir det samlet betydelige inntekter.
Dersom du ikke har fått en invitasjonskode til Revolut fra venner eller bekjente, må du betale for å få tilsendt det fysiske kortet. Selv om dette i 2019 kun kostet rundt en femtilapp, blir det en del med tanke på at Revolut angivelig sendte ut 7–8000 kort til nye kunder daglig.
Dersom kortet benyttes til varekjøp i helgene, påløp det i 2019 et valutapåslag på 0,5 % siden Visa sin vekslingsbørs er stengt i helgene. Dette er fortsatt langt lavere enn valutapåslaget i norske banker, som konsekvent benytter en sats på 1,75 % eller 2 % 365 dager i året. I ukedager er dette helt gratis for Revolut.
Dette valutapåslaget forklares ofte med at det skal dekke opp for svingninger i valutakursen. Fakta er at slike svingninger kan forekomme, men de kan gå begge veier og like gjerne gi en gevinst som et tap. I det lange løp vil dette utjevnes, og gebyret kan derfor regnes som en ren inntektskilde.
Det var i 2019 gratis å ta ut kontanter i minibanker for inntil kr 2000 pr. mnd. (henholdsvis kr 4000 og kr 6000 for de to oppgraderingsalternativene), og det påløper gebyr på 2 % etter det. Dette vil også være en inntektskilde, selv om det må betales noe gebyr til minibankeier via Visa-systemet ved kontantuttak.
Ellers påløper det noen smågebyrer her og der for ekstratjenester samt for veksling til og fra kryptovaluta.
Er Revolut en bank?
I 2019 var Revolut ikke en ren bank, men et e-pengeforetak etter europeiske EU-regler. I dag har Revolut full banklisens i Litauen (Revolut Bank UAB). Det betyr at de er underlagt strengt tilsyn fra litauiske tilsynsmyndigheter, tilsvarende det norske Finanstilsynet.
Det fremstår dermed som trygt å benytte Revolut, og Revolut Bank er medlem av den litauiske innskuddsgarantien, som dekker opptil 100 000 euro. Sjekk i vilkårene hvilket Revolut-selskap kontoen din tilhører. Du bør uansett ikke oppbevare store summer på Revolut-kortet ditt, ikke fordi vi anser det som utrygt, men for sikkerhets skyld.
Er pengene mine trygge hos Revolut?
Ja, vi vil påstå at pengene er trygge hos Revolut. I 2019 var de ikke omfattet av innskuddsgarantiordning, og vi forventet at en ren banklisens var noe Revolut jobbet med å få på plass, da dette var et av få ankepunkter mot å bli kunde. Det er nå på plass.
Les for øvrig det vi skriver om «too big to fail» under.
Tjen penger på valutaveksling med Revolut
Det er mye penger å spare ved å bruke et Revolut-kort. Du slipper årsgebyr på kortet (forutsatt at du ikke har oppgradert medlemskapet, noe vi mener ikke lønner seg for de fleste). Et årsgebyr koster typisk flere hundrelapper i året hos norske banker.
Den andre store besparingsmuligheten ved å bruke Revolut er å benytte kortet ved all bruk i utlandet, samt ved kjøp i utenlandske nettbutikker. Dette inkluderer også harryhandel i Sverige, kjøp på danskebåten og kjøp i alle utenlandske nettbutikker – og når du skal overføre penger til utlandet.
De fleste norske banker hadde nemlig et valutapåslag på 1,75 % eller 2 % på slike kjøp. Hos Revolut var dette i 2019 helt gratis bortsett fra i helgene, hvor gebyret var på kun 0,5 %. Det betyr at du kan spare opptil kr 20 pr. tusenlapp du handler for, bare ved å bruke Revolut-kortet ditt.
Dersom du tar en dagstur til Sverige og gjennomfører storhandel for kr 5000, sparer du en hundrelapp bare på denne turen på grunn av fraværet av valutapåslag.
Du kan fritt veksle saldoen din på Revolut mellom en rekke valutaer. Dette er tilnærmet gratis, men det påløper et lite gebyr som ser ut til å være 0,05 % på hver veksling for vekslingstjenesten. Dette er Visa sitt påslag.
Dersom du har en saldo på en del tusenlapper på Revolut-kontoen din, kan du veksle denne frem og tilbake og tjene noen kroner hver gang, dersom du følger godt med. Valutakursene svinger en del frem og tilbake i løpet av en dag, og du kan faktisk tjene litt på å følge med og veksle frem og tilbake mellom disse toppene og bunnene. Husk at du like gjerne kan tape på det.
Det er ikke de store inntjeningsmulighetene her, men likevel er dette en morsom måte å tjene litt småpenger på.
Du kunne for øvrig i 2019 maksimalt veksle for kr 50 000 pr. mnd. dersom du ikke oppgraderte medlemskapet. I så fall kunne du veksle ubegrenset. Husk å spare noe av denne grensen til kjøp i utlandet. Dersom du går over grensen, må du betale gebyr på 0,5 % for overskytende.
Er Revolut «too big to fail»?
Revolut har en eventyrlig vekst som bare fortsetter. Det siste offisielle tallet Revolut hadde gått ut med i 2019, var 7 millioner kunder, og veksten har fortsatt kraftig siden. Revolut ble samme år lansert i nye store markeder, blant annet i USA.
Det er liten tvil om at dette koster, men det er heller ikke tvil om at det er mye risikovillig venturekapital i selskapet, og at mer er tilgjengelig.
«Too big to fail» er et kjent uttrykk i forretningsverdenen. Det betyr at når et selskap når en viss størrelse, er risikoen for kundene liten, selv om selskapet i verste fall skulle gå konkurs.
Eiere vil aldri akseptere at selskapet går konkurs og vil igangsette alle mulige tiltak for å unngå dette, inkludert å spytte inn nødvendig kapital. Skulle selskapet mot formodning likevel gå konkurs, vil en rekke aktører stå klare til å ta over kundeporteføljen med tilhørende forpliktelser. For deg som kunde er det likevel innskuddsgarantien som er den egentlige sikkerheten.
Vi mener at Revolut har kommet til dette stadiet, hvor de rett og slett er for store til at det kan gå galt. De er suveren markedsleder i dette segmentet av fintech-banker, foran N26 og danske Lunar.
Det er mange fremtidige inntektsmuligheter i Revolut sitt konsept
Revolut sitt produkt slik det fremstår i dag, er mer enn interessant nok som det er, men likevel er det fremtidige muligheter som gjør det veldig interessant både for kunder og investorer.
Det er en rekke muligheter til å legge nye produkter og tjenester inn i det eksisterende produktet. Alt som kan implementeres i kortet eller i appen, er fremtidige muligheter. Dette kan være alt fra spareprodukter og aksjehandel til forsikringstjenester. Mye av dette var allerede så smått innført i de oppgraderte produktene i 2019, og banklisensen har åpnet for mer.
Cashback er en annen stor mulighet i årene som kommer. Det er store muligheter for avtaler med aktører innen e-handel, hoteller, leiebil, reise og mye mer ved å tilby cashback ved bruk av Revolut-kortet. Her kan samarbeidspartnere få billig markedsføring mot å betale en provisjon til Revolut, som Revolut deretter deler med sine kunder i form av cashback.
Det er med andre ord mange måter Revolut tjener penger på i dag, samt en rekke nye potensielle inntektsmuligheter i fremtiden. Vi er overbevist om at Revolut er kommet for å bli, og selskapet demonstrerer hvor mye penger norske banker faktisk tjener på sine eksisterende kortkunder med sine prismodeller.
