Jeg har blitt anbefalt av en venn å laste ned en app som kalles Revolut, og bruke denne til alle banktjenester. Ifølge informasjonen jeg har fått, så skal nærmest alt være gratis med dette, og da går varselsklokkene mine. Spørsmålet mitt er derfor er det trygt å bruke Revolut eller er dette for godt til å være sant?

Revolut er en ny ledende aktør innen det som kalles Fintech, og har i skrivende stund allerede over 7 millioner brukere i Europa. Revolut er en «mobile first» bank, noe som betyr at du kan utføre alle tjenestene til Revolut via deres brukervennlige mobil app.

Hovedproduktet til Revolut er et gratis Visa debet kort, som du kun må betale et engangsgebyr på kr 55,- for å få levert. Dette kortet er helt gratis å bruke til å betale for varer og tjenester med, og du slipper også det typiske valutapåslaget som alle norske banker benytter, også på norske kort som markedsføres som gratis å bruke.

På grunn av de åpenbare fordelene med Revolut sitt debetkort, så anbefales dette spesielt til bruk på reiser, men det er ikke noe i veien for at du bruker det i dagliglivet hjemme også.

Revolut har imidlertid en rekke andre fordeler og muligheter i tillegg til selve betalingskortet. Du kan veksle helt gratis mellom en rekke valutaer for inntil kr 50000,- i måneden.

Du kan i tillegg kjøpe kryptovaluta, foreta gratis vennebetalinger til andre Revolut brukere, koble opp mot Google Pay, Apple Pay, samt en rekke andre smarte løsninger, noe som gjør Revolut svært attraktivt og brukervennlig.

Revolut bemerker seg også ved å ta brukervennlighet og sikker kortbetaling til et helt nytt nivå. De har lagt inn en rekke sikkerhetsfunksjoner og sikkerhetslag i appen, funksjoner som du kan aktivere eller deaktivere etter hva som passer deg og ditt kortbruk best.

Er Revolut trygt?

Revolut omfattes av det europeiske regelverket for e-pengeforetak og er derfor underlagt strengt regelverk og tilsyn. Det må derfor anses som trygt å benytte Revolut, selv om de foreløpig ikke er omfattet av innskuddsgarantien i EU, tilsvarende den vi har i Norge.

Revolut er heller ikke et spareprodukt, og du får ikke renter av penger du legger inn på din Revolut konto. Det er dermed ikke naturlig å ha store summer stående hos dem, og totalt sett er det dermed svært lav risiko ved å benytte dem, selv om de ikke er omfattet av innskuddsgaranti.

Når det gjelder selve sikkerheten i forbindelse med produktene til Revolut, så vil vi påstå at tradisjonelle norske aktører rekker dem opp til knærne. Revolut fremstår som ekstremt sikkert å bruke, spesielt på grunn av alle de ekstra sikkerhetslagene og funksjonene som du selv kan styre i appen. Vi får nærmere inn på dette senere i artikkelen.

Revolut er det mest «ferdige» produktet i sin kategori.

Vi har testet en rekke Fintech produkter i samme kategori som Revolut, hvor alle har til felles at de har et gratis, eller tilnærmet gratis, debetkort som hovedprodukt, samt at de benytter seg av «mobile first» prinsippet.  Det betyr at hele tjenesten bygges opp rundt en brukervennlig mobilapp.

Revolut fremstår som det åpenbart mest komplette og ferdige produktet blant alle aktørene som vi har testet. Alle aktørene har sin spesielle ting som de scorer høyt på, men Revolut scorer generelt høyt på alle produkter og tjenester.

Revolut er en ener når det kommer til brukervennlighet og sikker kortbetaling.

Det største hinderet for nordmenn som er vant med de tradisjonelle norske bankene og deres produkter, er fryktet for svindel og misbruk av kortet. Vi kan forsikre deg om at Revolut fremstår som et særdeles trygt og solid produkt, ikke minst med tanke på alle de sikkerhetslagene i Revolut appen, nettopp for å gjøre kortbruk via Revolut så sikkert som overhodet mulig.

Hos Revolut kan du ha både et virtuelt kort og et fysisk kort. Begge med separat kortnummer og CVC kode. Du kan dermed benytte ditt fysiske kort når du betaler for varer og tjenester ute i butikk og på reiser, mens du bruker det virtuelle kortet til online kjøp.

Dersom du mistenker at kortopplysninger for det ene kortet er på avveie, så kan du sperre det kortet samtidig som du fortsetter å bruke det andre kortet. De negative ringvirkningene blir dermed mindre enn dersom alt var basert på samme kort.

I tillegg til dette så kan du opprette virtuelle engangskort i appen. Dette er debetkort som kun er gyldig for en enkel transaksjon.

Dette er en fantastisk ekstra sikkerhetsfunksjon, dersom du skal handle på ett nettsted som du føler at fremstår som litt mer luguber enn normalt. Du er kanskje villig til å gamble det beløpet du betaler, men slipper å bekymre deg for at kortet skal bli misbrukt etter dette, da kortet rett og slett utløper etter en gangs bruk.

Revolut har i tillegg en rekke innovative funksjoner for å beskytte ditt fysiske kort mot misbruk. Mange av disse løsningene har vi aldri sett tidligere.

Det er 4 måter det kan leses informasjon fra et fysisk kort, slik at kortet kan misbrukes senere, selv om kortet fortsatt er i din besittelse. Dette er:

  • Bruk av chippen.
  • Bruk av magnetstripen.
  • Bruk av trådløs «tapping».
  • Bilde eller avskrift av kortdetaljer.

Med unntak av chip, så kan misbruk av alle ovenstående funksjoner elimineres enkelt, ved å slå av forskjellige muligheter for kortbruk i Revolut appen. Du kan blant annet deaktivere muligheten til å betale med magnetstripen og/ eller ved trådløs «tapping».

I tillegg kan du deaktivere muligheten til å bruke kortet ved alle typer nettbaserte transaksjoner, og dermed indirekte eliminere misbruk dersom noen har kopiert eller skrevet ned kortdetaljene. Du kan også deaktivere muligheten til å bruke kortet i minibank, dersom du synes dette gir deg en ekstra sikkerhet.

Dersom du skal deaktivere chippen, så må du imidlertid fryse hele kortet. Den store fordelen med alle disse sikkerhetsfunksjonene, er at du svært enkelt aktiverer og deaktiverer dem i appen etter behov. Du kan med andre ord fryse hele kortet for bruk, og bare åpne det rett før bruk, for deretter å sperre det igjen etter bruk. Sikrere blir det ikke.

Ved at det er så enkelt å fryse kortet, så gjør det at terskelen for å gå til det steget at man fryser kortet blir mye mindre. Dermed så kan man fryse kortet umiddelbart, når man ikke finner kortet med en gang. Så fort det dukker opp igjen så åpner du det igjen.

Slik det er med tradisjonelle banker så bruker man gjerne mye tid på å lete etter kortet, før man går til det steget at man sperrer kortet. Dette er en kritisk periode hvor kortet typisk tappes for midler. De som besitter et stjålet kort, vil selvfølgelig misbruke dette så fort som mulig før du rekker å sperre det. Det er derfor svært vesentlig at det er så enkelt å sperre kortet som mulig, slik at terskelen for å gjøre dette blir lav. Det er bedre å sperre kortet en gang for mye enn en gang for lite.

For å komme inn på appen, så må identifisere deg med fingeravtrykk eller pin kode. Muligheten for å benytte fingeravtrykk kan selvsagt deaktiveres, dersom du føler at det medfører en risiko.

Hva koster det å være kunde hos Revolut?

Det er helt gratis å bli kunde hos Revolut, men du må sette inn 10 Euro for å få tilgang til funksjonene. Dette er penger du fritt kan bruke.

Både fysisk og virtuelt kort er helt gratis, men dersom du ønsker et fysisk kort, så må du betale et engangsgebyr for forsendelsen av dette. Det er et engangsgebyr på ca. kr. 55,-. Da får du et kort som er gyldig i 5 år og det påløper ikke noe årsgebyr. Dette engangsgebyret kan du ta av de 10 Euroene du satte inn i forrige steg.

Det er helt gratis å bruke kortet til å betale for varer og tjeneste. Det samme gjelder for minibankuttak på inntil kr 2000,- pr. mnd.

Det finnes tradisjonelle kortprodukter som tilbyr det samme, men felles for nær sagt alle disse er at de legger til et delvis skjult gebyr som kalles valutapåslag.

I Norge er valutapåslag normalt 1,75 % eller 2% av beløpet du bruker eller tar ut. Dette slipper du helt med Revolut. I tillegg så har slike tradisjonelle kortprodukter ofte et årsgebyr på noen hundrelapper, igjen noe du slipper helt med Revolut.

Utdrag fra Revolut sin prisliste:

  • Årsgebyr for kort: Kr 0,-.
  • Gebyr for forsendelse av kort: Kr 55,- (engangsgebyr for fysisk kort som er gyldig i 5 år).
  • Erstatningskort: Kr 60,- pluss gebyr på kr 55,- for forsendelsen.
  • Valutapåslag: 0,00 %
  • Minibankuttak: Gratis for de første kr 2000,- hver mnd. Deretter 2% av uttaksbeløpet.
  • Veksling: Gratis for første kr 50000,- hver mnd. Deretter 0,5% av vekslingsbeløpet.
  • Varekjøp: Gratis.
  • Bankoverføring: Normalt gratis. Du får beskjed dersom gebyr påløper.
  • Veksle til kryptovaluta: 1,5% i gebyr, gjelder både ved veksling fra og til kryptovaluta.

Det påløper gebyr for veksling ved bruk på over kr 50000,- pr. mnd. Dette inkluderer kjøp eller uttak i annen valuta enn den valutaen som dine midler står registrert som. Et månedlig bruk på kr 50000,- er ikke normalt, og for folk flest vil derfor all daglig bruk utenom større minibankuttak, i praksis være gratis.

Kan jeg betale regninger via Revolut?

Ja, du kan foreta gratis regningsbetaling av dine norske regningsbetalinger fra Revolut. Det forutsetter at du har fått opplyst IBAN nummer og Swift nummer på fakturaen som du skal betale. De fleste større norske aktører oppgir dette som standard på sine fakturaer.

Vær imidlertid at betalinger via Revolut vil bli overført som en utenlandsbetaling, fra Revolut til din norske leverandør. Dette vil derfor ta normalt ta 1-2 virkedager mer enn dersom du foretar betalingen via norsk nettbank.

En analog tolkning av inkassoloven § 9 medfører at en betaling anses som utført når betalingen er innlevert bank. Når selve betalingen mottas og registreres hos mottaker er dermed irrelevant ved betaling via norsk bank.

Selv om Revolut holder til i utlandet og ikke har status som bank, men e-pengeforetak, så mener via at dette utgangspunktet fortsatt må gjelde. Det er likevel et usikkerhetsmoment i forhold hvordan dette vil bli behandlet i et tvistetilfelle av norske tilsynsmyndigheter, klagenemnder og domstoler.

Du bør derfor for sikkerhets skyld iberegne noen ekstra løpedager, dersom du betaler regninger på denne måten, frem til det er etablert rettspraksis som støtter vårt syn.

Hvordan overføre penger fra din norske konto til Revolut?

Det er svært enkelt å overføre penger fra din norske konto til Revolut, og du kan velge mellom flere alternativer hvor de fleste er helt gratis, mens noen kan medføre gebyr hos din norske bank.

Overføring til Revolut via ditt norske betalingskort.

Du kan enkelt overføre penger via ditt norske betalingskort som er tilknyttet Visa eller Mastercard.  Det påløper ikke gebyr hos Revolut, og dette er normalt gebyrfritt hos de fleste norske banker, men et mindre gebyr kan i enkelte tilfeller påløpe hos din norske bank.

Pengene blir tilgjengelig umiddelbart hos Revolut. Du kan bli bedt om å bekrefte overføringen ved hjelp av BankID hos din norske bank.

Overføring til Revolut via Google Pay eller Apple Pay.

Dette er en særdeles enkel måte å overføre penger til Revolut på, når du først har satt opp Google Pay eller Apple Pay på din telefon. Du overfører da penger ved hjelp av få sekunder. Igjen er dette helt gratis, men din norske bank kan i enkelte tilfeller ta et lite gebyr.

I motsetning til overføringen med betalingskort, så trenger du ikke å benytte BankID ved hver overføring, noe som gjør dette til vårt foretrukne valg.

Overføring til Revolut sin norske konto.

Du kan enkelt foreta en overføring via din nettbank til Revolut sin norske konto. Dette er helt gratis fra Revolut sin side.

Transaksjonen tar like lang tid (normalt en bankdag), som ved annen normal regningsbetaling via norsk nettbank. De samme gebyrene påløper til din norske nettbank, som ved annen normal regningsbetaling via nettbanken.

Overføring til Revolut ved utenlandsbetaling.

Du kan også foreta en utenlandsoverføring ved hjelp av SWIFT og IBAN til din Revolut konto.

Dette er normalt et dårlig alternativ fra din norske konto, men kan være aktuelt dersom du av en eller annen årsak ønsker å overføre penger fra en utenlandsk konto til din Revolut konto.

Det vil normalt påløpe gebyr på kr 30,- til kr 100,- hos en norsk bank, ved en slik overførsel og overførselen vil ta 2-3 virkedager.

 Vennebetaling

Revolut har gratis vennebetaling innebygd i appen, på samme måte som Vipps bruker dette. Dersom en i din familie f.eks. har Google Pay, så kan du overføre penger via norsk konto til denne, be denne om å overføre penger til sin Revolut konto, for så å overføre dette til deg via Revolut sin vennebetaling.

Hvor ligger de største innsparingsmulighetene ved å være kunde hos Revolut?

Den store gevinsten med å bruke Revolut for nordmenn, er ved å bruke Revolut sitt debetkort på reiser. Du slipper da helt unna alt av omkostninger, ikke minst valutapåslaget.

Et valutapåslag på 1,75 % medfører alene kr 175,- i gebyr hver gang du har brukt kr 10000,- i utlandet. Det samme gjelder ved nettbasert kjøp fra utenlandske nettbutikker, hvor du ikke betaler i norske kroner.

Det påløper heller ikke årsgebyr på Revolut kortet, noe som er vanlig på norske kort. De fleste vil nok imidlertid beholde sitt norske kort i tillegg, i hvert fall en stund, før de overlater alt til Revolut. Så lenge man gjør dette, så sparer man jo egentlig ikke noe her, men det koster heller ikke noe ekstra.

Du kan også slippe unna de litt mindre skjulte gebyrene som mange norske banker tar, nemlig gebyr for minibankuttak, varekjøp og regningsbetaling. Dette utgjør gjerne bare noen kroner hver gang, og blir gjerne trukket fra kontoen i en samle sum i slutten av måneden. Det er ikke så mye å spare, men over tid blir det en del likevel.

Hvordan blir jeg Revolut kunde?

Det er svært enkelt å bli kunde hos Revolut. Du laster enkelt og greit ned appen og installere den. Når du åpner appen første gangen, så blir du enkelt geleidet gjennom registreringsprosessen som tar under 10 minutter.

Dersom du benytter denne lenken så får en velkomstgave på kr 100,- satt inn på kontoen, når du har bestilt ditt fysiske kort. Du tjener med andre ord penger på å registrere deg selv om du må betale for forsendelsen av kortet. Kortet kommer deretter i posten i løpet av en ukes tid.

Du må ta et bilde av passet og en selfie til å sammenligne passbildet med. Dette er en del av det internasjonale KYC (know your customer) reglene, for å unngå hvitvasking og terrorfinansiering.

Bør jeg betale for et å oppgradere mitt medlemskap?

Det er naturlig å stille seg spørsmål om hvordan Revolut tjener penger, når nesten alt de tilbyr er gratis. Riktignok er forretningsdriften deres lagt opp på en veldig økonomisk måte i forhold til tradisjonell bankdrift, men de må tross alt tjene penger på noe for at dette skal være liv laga over tid.

Oppgraderinger av kundeforholdet fremstår foreløpig som den åpenbart viktigste inntektskilden til Revolut. Du kan således forvent at du med jevne mellomrom vil bli lokket med alle fordelene som et oppgradert medlemskap har. Dette koster imidlertid relativt mye.

I tillegg til at du får et mer fancy kort ved oppgradert medlemskap, så er den største fordelen ved en slik oppgradering en gratis inkludert reiseforsikring. Dette er imidlertid en tjeneste som de aller fleste nordmenn allerede har, enten ved at de har kjøpt en helårs reiseforsikring sammen med andre forsikringer, eller at de har reiseforsikring som en del av sin kredittkortavtale.

For nordmenn så fremstår oppgradering av Revolut kundeforholdet som dyrt i forholdt til de tjenester man får glede av, spesielt dersom man allerede har en helårs reiseforsikring. For personer i andre EU- land hvor det er vanskeligere å få tegnet gode reiseforsikringer, så kan dette imidlertid være gull verdt.

Det er også å forvente at Revolut vil implementere mange nye produkter og tjenester i appen i årene, som kommer som de kan tjene penger på og som kundene vil få glede av.

Fordeler og ulemper med Revolut i forhold til sine konkurrenter?

Det finnes en rekke aktører som alle regnes som Fintech selskap, og som i stor grad ligner på Revolut. N26 er nok den største konkurrenten fulgt av Monese. LunarWay er også en interessant aktør for nordmenn fremover, men fremstår foreløpig som noe uferdig i forhold til Revolut.

N26 er nok den største konkurrenten til Revolut, med mye av den samme prisstrukturen og produkter.

Det er imidlertid en vesentlig ulempe med N26 for nordmenn, en ulempe som ikke Revolut har. Denne ulempen er at det foreløpig er kronglete å overføre penger fra en norsk konto til N26, noe som på sin side er veldig enkelt hos Revolut.