Back to Top

Spørsmål og svar på det aller meste!

Hvordan.org

Økonomi

Hvordan spare penger i hverdagen? - 100 sparetips!

Uansett om du klarer deg godt i hverdagsøkonomien eller du sliter med gjeld og inkassokrav, så er det uansett fornuftig å være smart med pengene dine. I denne artikkelen presenterer vi ikke mindre enn 50 små og store sparetips som kan hjelpe deg til å få en helt annen økonomisk hverdag.

Hvor begynner jeg?

Når du skal gå gjennom dine økonomiske forhold og se hvor du kan spare penger, så er det alltid fornuftig å begynne med de største utgiftene først. Du bør selvfølgelig spare der du kan men det er samtidig litt meningsløst å spare på kronestykkene dersom du samtidig kaster ut tusenlapper i måneden på andre unødvendige utgifter. Begynn derfor alltid med de største utgiftene først og jobb deg nedover.

Våre 100 beste sparetips til en bedre økonomisk hverdag:

Finans og forsikring

1 – Sjekk dine betingelser på boliglånet.

Vi begynner med dette tipset da dette virkelig er noe svært mange enkelt kan spare mye penger på. Tipset er rett og slett å sjekke boliglånsrenten din og innhente tilbud fra konkurrerende banker.

Hvordan kjøpe amerikanske aksjer kurtasjefritt?

Har du lenge gått med et ønske om å investere i aksjer på de amerikanske børsene Nasdaq og New York Stock Exchange (NYSE)? Da har kanskje de alternativene du har kommet over stoppet deg på grunn av høy kurtasje, samt at du gjerne må gå inn med mye penger fordi du må kjøpe hele aksjer eller aksjeposter.

Dette er et problem som Revolut nå har løst. Vi har tidligere skrevet om Revolut sitt gratis debetkort og fordelene som følger med dette, og har ikke lagt skjul på at vi er begeistret for selskapets forretningsmodell hvor kunden settes i fokus.

Men visste du at dersom du oppgraderer ditt kundeforhold hos Revolut til et Metal medlemskap til kr 139,99 i måneden, eller kr 1300,- i året, så får du muligheten til å kjøpe en rekke aksjer på Nasdaq og NYSE helt gebyrfritt?

Med ett Metal- medlemskap hos Revolut, så får du ikke bare muligheten til å kjøpe amerikanske aksjer helt fritt for kurtasje, bortsett fra selve prisen for et Metal- medlemskap, du kan også kjøpe deler av en aksje og dermed spre dine investeringer akkurat slik du ønsker det.

Hos Revolut trenger du ikke å kjøpe en hel aksje eller en hel aksjepost.

Du kan faktisk kjøpe deler av en aksje i et kjent selskap som Tesla eller Mastercard for så lite som en amerikansk dollar. Dette helt uten kurtasje, både ved kjøp og salg.

Hvordan finne ut hva en eiendom er solgt for?

Vi har vel alle opplevd at naboen har solgt huset sitt og at man gjerne vil vite hva det ble solgt for. Det enkleste er jo selvfølgelig å bare spørre naboen, men mange synes dette er frekt og ubehagelig, og lar derfor være. Det finnes imidlertid muligheter for å finne ut hva naboen solgte for uten at du trenger å spørre.

Den beste og mest korrekte informasjonen om hvor mye som ble betalt for et eiendomssalg, finner du på den offentlige nettsiden seeiendom.no. Der logger du inn med BankId eller tilsvarende ID løsning, og du kan få informasjon fra den såkalte Grunnboken om hvor mye som ble betalt i vederlag for eiendommen. Et slikt søk og oppslag vil hverken selger eller kjøper av eiendommen finne ut av på noen som helst måte.

En annen nettside, som er et samarbeid mellom Opplysningen 1881 og Nettavisen, og som henter sine opplysninger ut ifra det samme offentlige registeret, er nettstedet siste.eiendomspriser.no. Her kan du enkelt zoome deg inn på kartet til den aktuelle eiendommen og finne priser for siste salg i nyere tid.

Siden dette nettstedet må hente ut sine opplysninger fra den offentlige Grunnboken, så er det derfor mulig at denne nettsiden ikke blir litt senere oppdatert enn ved direkte søk i grunnboken via seeiendom.no.

Hvordan finne ut hva naboeiendommen er solgt for før overdragelsen?

Når en eiendom selges så går det typisk flere måneder fra et bud blir akseptert, til den faktiske eiendomsoverdragelsen skjer. Frem til den dato, så vil metodene som vi har beskrevet over ikke fungere, da Grunnboken ikke vil bli oppdatert før eiendomsoverdragelsen faktisk har funnet sted.

Hvordan tjener Revolut penger?

Revolut er et nytt produkt innen det som kalles Fintech eller utfordrerbanker. Hos Revolut får du et helt gratis debetkort som også er helt gratis å bruke med noen svært få unntak. Det naturlige spørsmålet å stille seg da er hvordan tjener Revolut penger? Vi vet jo alle hvor mye problemer som kan oppstå dersom en slik tilbyder går konkurs.

Siden det er tilnærmet umulig å få Revolut til å oppgi detaljer om hvordan de tjener penger, så må vi basere oss på kvalifiserte spekulasjoner. Slik produktet til Revolut fremstår i dag så har de antageligvis 3 hovedinntektskilder. Dette er:

  • Månedsgebyr for oppgraderte medlemskap.
  • Provisjon fra Visa for alle kjøp av varer og tjenester.
  • Andre smågebyr.

Inntekter ved oppgradert medlemskap.

Revolut har mulighet til å oppgradere til Premium medlemskap til kr 76,99 pr. mnd. eller Metal til kr 139,99 pr. mnd. Selv om det følger med mange fine fordeler med disse oppgraderte medlemskapene så levner det liten tvil om at fortjenesten er høy for Revolut på disse produktene.

Provisjon fra Visa ved varekjøp.

Revolut er et Visa debet kort. Slik Visa og Mastercard sine systemer fungerer så må brukerstedet (butikkene) betale relativt høye gebyrer til Visa eller Mastercard avhengig av hvilket kort som brukes. En betydelig del av dette gebyret går tilbake i provisjon til kortutsteder som i dette tilfellet er Revolut.

Hva menes med gjeldssanering?

Ordet gjeldssanering benyttes ofte i forbindelse med ett opprydningsarbeidet man har for å få redusert eller slettet gjeld. Det er imidlertid mye forvirring som oppstår på grunn av forveksling av ord og uttrykk. Vi har derfor valgt å skrive denne artikkelen for å rydde opp i jungelen av ord som gjeldssanering, gjeldsordning, gjeldsavtale, gjeldssletting og mye mer.

Gjeldssanering er et generelt utrykk som benyttes i forbindelse med det resultatet som oppnås etter en eller annen form for gjeldsforhandlinger. Gjeldsforhandlinger er ikke omtalt direkte i lovverket, men begrepet benyttes ofte for å beskrive en frivillig eller tvungen gjeldsordning etter gjeldsordningsloven.

Gjeldssanering er det samme som reduksjon eller sletting av gjeld.

Gjeldssanering er ikke annet enn at det oppnås en frivillig avtale, eller en rettslig kjennelse, om at gjeld skal reduseres eller slettes.

En rettslig kjennelse kan være en stadfestelse av en gjeldsordning for en privatperson etter gjeldsordningsloven, eller det kan være en kjennelse etter gjeldsforhandlinger etter konkursloven hvor foretaket som er skyldner får en tvungen akkord.

En frivillig avtale kan være så enkelt at skyldner selv har kontaktet inkassobyrået og tilbudt et redusert engangsoppgjør, en løsning som inkassobyrået har akseptert.

Hvordan få gratis gjeldsrådgivning?

Når man sliter med gjeld og inkasso så er det svært tungt å ta tak i problemet selv på en konstruktiv måte. Selv om man ellers er en meget ressurssterk person som kan ordne det meste, så skjer det noe med en når man selv sitter i dype gjeldsproblemer.

På samme måte som advokater aldri representerer seg selv i en straffesak, så bør gjeldsofre få hjelp til å rydde opp i gjeldsproblemer fra en utenforstående.

Men hvordan går man frem for å få hjelp til å løse gjeldsproblemer? Hele problemet er jo at man ikke kan betale for seg og da kan man heller ikke betale en gjeldsrådgiver eller advokat for å hjelpe seg. I denne artikkelen tar vi for oss flere alternative løsninger for å få gratis gjeldsrådgivning og generell hjelp til å rydde opp.

Du har rett til gratis gjeldsrådgivning fra kommunen.

Den enkleste måten man kan få gratis gjeldsrådgivning på, er ved å kontakte gjeldsrådgivningstjenesten i kommunen man er bosatt i. Alle norske kommuner er nemlig pålagt å tilby gratis gjeldsrådgivning til sine innbyggere.

Kommunene står imidlertid ganske fritt i forhold til hvordan de organiserer dette tilbudet. Noen har ansatt en eller flere egne gjeldsrådgivere, mens andre har satt det bort til eksterne firma eller advokater. Dersom din kommune har valgt sistnevnte, så er du normalt veldig heldig. Spesielt dersom kommunen har satt oppgaven bort til en advokat.

Det største problemet med kommunale gjeldsrådgivere er nemlig lang ventetid og et noe ensidig fokus mot gjeldsordning for personer med betydelig gjeldsproblemer. Vi sier ikke at gjeldsordning ikke er det riktige for mange med betydelige betalingsproblemer, men veldig ofte finnes det bedre løsninger for både skyldner og kreditorene. Gjeldsordning bør være absolutt siste utvei.

Når kommer feriepengene?

Utbetaling av feriepenger og skattepenger til gode, er to høydepunkter i året for mange som ofte kommer i slutten av juni hvert år. Men hva har man rett på når feriepenger ikke kommer som antatt, og hva om man ønsker ferie før juni?

Hovedregelen er at feriepenger skal utbetales på siste lønnsutbetaling før hovedferien til arbeidstaker begynner. Dersom ferien er delt opp kan arbeidsgiver fordele utbetalingen av feriepenger i forhold til dette.

Mange arbeidsgivere har rutine på at feriepenger utbetales fast til alle arbeidstakere i juni, men det betyr ikke at arbeidstaker ikke kan kreve utbetaling tidligere dersom denne skal ta ferie før juni.

Dersom arbeidstaker er omfattet av en tariffavtale, så kan det i denne avtalen fastslås et fast utbetalingstidspunkt for feriepenger som er likt for alle arbeidstakere. Arbeidsgiver har imidlertid fremdeles mulighet til å vise fleksibilitet ovenfor arbeidstaker som ønsker utbetaling før dette tidspunktet.

Har jeg krav på utbetaling av feriepenger dersom jeg overfører ferie til neste år?

Dersom ferie ikke tas ut, men overføres til påfølgende år, så kan arbeidsgiver utsette utbetalingen av feriepenger til denne ferien tas ut.

Dette er imidlertid ikke til hinder til at arbeidsgiver og arbeidstaker likevel kan avtale at feriepengene skal utbetales i inneværende år, selv om det ikke tas ut ferie i løpet av året.

Hvordan tjene penger online?

I denne artikkelen presenterer vi hele 22 Tips til hvordan du kan tjene penger online. De fleste av tipsene stiller ikke krav til bakgrunnskunnskap eller kapital.

Vi har alle hørt om personer som tjener mye penger på internett og kunne tenke oss det samme. Uansett om man er ute etter en liten ekstrainntekt, eller om man vil erstatte sin eksisterende jobb med en nettbasert inntekt, så kan du finne gode alternativer til online inntekt i denne artikkelen.

Hvorfor ikke kombinere nettbaserte inntekter med et liv som digital nomade i et lavkostland? Dette som et alternativ til det vanlige A4 livet de fleste av oss lever? Dette er jo den ultimate drømmen for mange som ønsker å tjene penger online, nemlig å gjøre seg uavhengig av sitt hjemlige A4 liv i Norge, og reise rundt i verden mens man tjener penger online.

Men spørsmålet som fort stiller seg er hvordan man så skal tjene disse pengene. Med det utgangspunktet har vi skrevet denne artikkelen, delvis på bakgrunn av egne erfaringer og delvis på bakgrunn av omfattende undersøkelser, via andre personer som har oppnådd finansiell suksess på internett.

Resultatet av disse undersøkelsene presenterer vi i denne artikkelen. Noen er bedre enn andre, men siden vi alle er forskjellige så kan det som virker håpløst for noen gi gode muligheter for andre. Først vil vi imidlertid gi litt grunnleggende innføring rundt det å tjene penger online og vesentlige spørsmål og problemer som er vanlig å møte.

Hva bør jeg lære før jeg begynner å jobbe online?

Flere av rådene i denne artikkelen kan du begynne med helt uten kunnskap og erfaring. Mange av tipsene inkluderer imidlertid det å drive en egen nettside, i en eller annen form.

Hva er valutapåslag?

Dersom du har orientert deg om priser på debetkort og kredittkort, så er valutapåslag et uttrykk som går igjen i de fleste prislister til norske banker. Men hva er egentlig valutapåslag og hvorfor beregnes dette?

Valutapåslag er et gebyr som er vanlig å bruke i forbindelse med kortbetaling i annen valuta enn hovedvalutaen som dette er knyttet opp mot. Denne hovedvalutaen er for norske kort den norske kronen.

Den teoretiske forklaringen på valutapåslag, er at banken eller betalingsformidleren skal sikre seg mot svingninger i valutamarkedet under vekslingsprosessen. I praksis er det egentlig en skjult kostnad, som bankene benytter for å tjene ekstra penger med unnskyldning om at de sikrer seg mot uforutsette svingninger i valutamarkedet.

Fakta er at de valutasvingningene bankene risikerer er like stor oppover som nedover. Banken kan med andre ord like godt få en gevinst som et tap på de små valutasvingningene som kan forekomme i transaksjonsprosessen. Det er forøvrig svært sjeldent at valutakursene svinger så mye i løpet av transaksjonsprosessen.

I den store sammenhengen er det dermed sannsynlig at disse forholdene vil utjevne seg over tid, slik at banken ikke vil lide noe nevneverdig tap eller gevinst over tid, på slike valutasvingninger. Valutapåslag er derfor etter vår mening kun en skjult inntektskilde for bankene.

Hvordan tjener Lunar penger?

Lunar (Tidligere LunarWay), er et nytt skandinavisk Fintech selskap som tilbyr et gratis Mastercard debetkort som er tilnærmet helt gratis å bruke. Samtidig er det en "mobile first" bank som nylig har fått egen banklisens i Danmark.

Fordelene med Lunar er mange. For norske forbrukere så er kanskje den største nyvinningen rent økonomisk sett at du slipper unna det typiske valutapåslaget som alle norske banker pleier å ha, noe som typisk utgjør 1,75 % eller 2 % av transaksjonsbeløpet.

Det store spørsmålet mange stiller seg er hvordan Lunar faktisk tjener penger? Det er jo vesentlig at banken man er kunde i er levedyktig over tid, hvis ikke ender det opp i mye plunder for kundene selv om midlene er sikret i sikringsfond.

Dette er inntektene til Lunar:

Vi har selvfølgelig ikke fullt innsyn i inntektene til Lunar, men det er likevel relativt enkelt å anslå hvordan de tjener sine penger. Som det kommer frem under, så er det svært lite gebyrer som belastes kundene til Lunar, og selv om det er en helautomatisert mobilbank, så har også disse kostnader som må dekkes inn, noe som disse inntektene ikke kan være tilstrekkelig til.

Utover de får gebyrene Lunar belaster sine kunder i enkelte tilfeller, så er den åpenbare hovedinntektskilden i dag deres andel av gebyret som Mastercard belaster sine brukersteder.

Hvem kan kredittsjekke meg?

Det er mye myter og manglende kunnskap rundt kredittsjekk og betalingsanmerkninger. I denne artikkelen vil vi ta for oss temaet kredittsjekk, og hvem som har lov til å foreta en kredittsjekk av deg. Med dette utgangspunktet har vi gått inn i temaet og dette er det vi kom frem til.

For å foreta en kredittsjekk av en privatperson, så må det foreligge et saklig behov for dette. Det vanligste saklige behovet er i form av et kredittelement, med det mener vi at det er aktuelt å selge varer eller tjenester på kreditt til deg, eventuelt yte et lån til deg.

Dette kan være så enkelt som at du ber om å få betale på faktura hos bilverkstedet, søker om nytt mobilabonnement, eventuelt at du søker om kredittkort eller lån i banken. Dette for å nevne noen eksempler.

Kan utleier kredittsjekke meg når jeg skal leie bolig?

Ja, utleie av bolig medfører fare for uteblitt husleie, skade på leieobjektet, samt risiko at leietaker ikke flytter ut til avtalt tidspunkt. Dermed har utleier hjemmel for å kredittsjekke potensielle leietakere.

Det var tidligere uklart hvorvidt det var anledning til å kredittsjekke potensielle leietakere, når det samtidig ble krevd depositum for en lengre periode, men det ble avklart at det fortsatt var anledning til å foreta en kredittsjekk før utleie. Dette fordi et tap fortsatt kunne overstige beløpet på depositumet.

Hva lønner det seg å handle i Sverige?

Svenskehandel, grensehandel, eller det mer populære utrykket «Harryhandel», som Lars Sponheim i sin tid innførte, blir bare mer og mer populært for hvert år som går. I grensenære byer hvor det tar under timen å kjøre over grensen, så er det helt vanlig med flere månedlige turer over grensen for å hamstre billige varer i Sverige.

Også i Oslo, hvor det tar over en time å kjøre til Svinesund, er det veldig vanlig med jevnlige turer til Sverige for å hamstre billig mat, tobakk og mineralvann.

De siste årene har det blitt stadig mer populært ta en «Harrytur», også fra andre steder i landet, hvor gjerne hele dagen må settes av. Kanskje må det også legges inn en overnatting.

Jo lengre reise man har til Sverige, jo mindre erfaring og kunnskap om hva det lønner seg å handle har man gjerne. Samtidig er det viktig på slike turer og på forhånd ha gjort seg opp en klar formening om hva det er mest penger å spare på å handle i Sverige, i forhold til hjemme i Norge. Da blir turen mest mulig lønnsom.

Med dette utgangspunktet har vil skrevet denne artikkelen etter omfattende undersøkelser og egne erfaringer.

Det er først og fremst varer i følgende kategorier som det lønner seg å kjøpe i Sverige:

  • Sukkervarer
  • Tobakksprodukter
  • Mineralvann
  • Alkohol
  • Kjøttprodukter

Dette er ikke bare de mest lønnsomme varene for nordmenn, men også de typiske varene som nordmenn faktisk hamstrer i stor stil, når de er på Harrytur til Sverige.

Hvordan finne mitt IBAN nummer og SWIFT kode?

Dersom du skal motta en betaling fra utlandet, så trenger du å opplyse dine betalingsdetaljer til din norske bank og kontonummer. Dette kan være aktuelt i mange sammenhenger, for eksempel dersom du har vunnet penger i utlandet, har inntekter fra utlandet, skal motta penger fra familiemedlemmer i utlandet og mye mer.

Det er imidlertid ikke alltid like lett å finne sitt IBAN nummer dersom man leter i nettbanken sin, noe som er det naturlige stedet for mange å lete etter dette, dersom man er første gangs bruker. Spørsmålet er derfor enkelt, hvordan finner jeg mitt IBAN nummer?

Den enkleste måten å finne ditt IBAN nummer på er å foreta et google søk på navnet på din bank sammen med IBAN. Dette kan for eksempel gjøres ved å søke slik dersom det gjelder en konto i Dnb: «Dnb IBAN».

De aller fleste banker har da en nettside hvor de forklarer hvordan du finner ditt IBAN nummer, Swift og bankens øvrige betalingsdetaljer, når du skal motta en utenlandsbetaling. Det er vanlig med en løsning hvor du taster inn ditt kontonummer og dermed vil du få opplyst IBAN nummer.

For å gjøre det hele enda lettere for deg, så har vi nedenfor listet opp en del av de største bankene med link direkte til denne siden hos dem hvor du kan få opplyst IBAN, SWIFT og bankens øvrige detaljer som er nødvendig å opplyse, når du skal motta betalinger fra utlandet:

Hva er Revolut?

Jeg har blitt anbefalt av en venn å laste ned en app som kalles Revolut, og bruke denne til alle banktjenester. Ifølge informasjonen jeg har fått, så skal nærmest alt være gratis med dette, og da går varselsklokkene mine. Spørsmålet mitt er derfor er det trygt å bruke Revolut eller er dette for godt til å være sant?

Revolut er en ny ledende aktør innen det som kalles Fintech, og har i skrivende stund allerede over 7 millioner brukere i Europa. Revolut er en «mobile first» bank, noe som betyr at du kan utføre alle tjenestene til Revolut via deres brukervennlige mobil app.

Hovedproduktet til Revolut er et gratis Visa debet kort, som du kun må betale et engangsgebyr på kr 55,- for å få levert. Dette kortet er helt gratis å bruke til å betale for varer og tjenester med, og du slipper også det typiske valutapåslaget som alle norske banker benytter, også på norske kort som markedsføres som gratis å bruke.

På grunn av de åpenbare fordelene med Revolut sitt debetkort, så anbefales dette spesielt til bruk på reiser, men det er ikke noe i veien for at du bruker det i dagliglivet hjemme også.

Revolut har imidlertid en rekke andre fordeler og muligheter i tillegg til selve betalingskortet. Du kan veksle helt gratis mellom en rekke valutaer for inntil kr 50000,- i måneden.

Du kan i tillegg kjøpe kryptovaluta, foreta gratis vennebetalinger til andre Revolut brukere, koble opp mot Google Pay, Apple Pay, samt en rekke andre smarte løsninger, noe som gjør Revolut svært attraktivt og brukervennlig.

Hvordan kreve inn gjeld?

Det er lite som er mer irriterende enn å ha vist en annen person tillitt ved å ha lånt denne penger, solgt varer eller utført tjenester for så å oppleve at personen ikke betaler det den skyldner deg. Men hvordan går man egentlig frem for å kreve inn gjeld på en lovlig måtte?

Gjeld kan kun tvangsinndrives på en lovlig måte via namsmyndighetene. Utenom dette kan kreditor, eller en inkassator på vegne av kreditor, igangsette en del rettslige utenrettslige tiltak for å påvirke skyldner til å gjøre opp for seg. Dette kan være purring pr. brev, telefoninkasso eller personlig oppsøk.

En kreditor (den som har penger til gode) kan fint sørge for den utenrettslige prosessen selv, før saken sendes til namsmyndighetene, uten hjelp av inkassobyrå eller advokat, samt igangsette den senere rettslige prosessen selv. Dette gjøres ved at kravet bringes til forfall og deretter må det varsles om tvangsfullbyrdelse. Ved tvist om hovedkravet må tvisten først behandles av domstolene, normalt forliksrådet.

For at et avtalerettslig pengekrav skal være gyldig, så må det foreligge en forutgående avtale om betaling, eventuelt avtale om tilbakebetaling dersom det gjelder et lån.

Et pengekrav kan også gjelde krav på skadeserstatning eller lovpålagte fellesutgifter. Det kan forøvrig skje at det oppstår et pengekrav i forbindelse med deling av oppgjør etter arv, skilsmisse, salg av felles formuesgoder og lignende.