Back to Top

Spørsmål og svar på det aller meste!

Hvordan.org

Økonomi

Hvordan få gratis gjeldsrådgivning?

Når man sliter med gjeld og inkasso så er det svært tungt å ta tak i problemet selv på en konstruktiv måte. Selv om man ellers er en meget ressurssterk person som kan ordne det meste, så skjer det noe med en når man selv sitter i dype gjeldsproblemer.

På samme måte som advokater aldri representerer seg selv i en straffesak, så bør gjeldsofre få hjelp til å rydde opp i gjeldsproblemer fra en utenforstående.

Men hvordan går man frem for å få hjelp til å løse gjeldsproblemer? Hele problemet er jo at man ikke kan betale for seg og da kan man heller ikke betale en gjeldsrådgiver eller advokat for å hjelpe seg. I denne artikkelen tar vi for oss flere alternative løsninger for å få gratis gjeldsrådgivning og generell hjelp til å rydde opp.

Du har rett til gratis gjeldsrådgivning fra kommunen.

Den enkleste måten man kan få gratis gjeldsrådgivning på, er ved å kontakte gjeldsrådgivningstjenesten i kommunen man er bosatt i. Alle norske kommuner er nemlig pålagt å tilby gratis gjeldsrådgivning til sine innbyggere.

Kommunene står imidlertid ganske fritt i forhold til hvordan de organiserer dette tilbudet. Noen har ansatt en eller flere egne gjeldsrådgivere, mens andre har satt det bort til eksterne firma eller advokater. Dersom din kommune har valgt sistnevnte, så er du normalt veldig heldig. Spesielt dersom kommunen har satt oppgaven bort til en advokat.

Det største problemet med kommunale gjeldsrådgivere er nemlig lang ventetid og et noe ensidig fokus mot gjeldsordning for personer med betydelig gjeldsproblemer. Vi sier ikke at gjeldsordning ikke er det riktige for mange med betydelige betalingsproblemer, men veldig ofte finnes det bedre løsninger for både skyldner og kreditorene. Gjeldsordning bør være absolutt siste utvei.

Hvordan tjene penger online?

I denne artikkelen presenterer vi hele 22 Tips til hvordan du kan tjene penger online. De fleste av tipsene stiller ikke krav til bakgrunnskunnskap eller kapital.

Vi har alle hørt om personer som tjener mye penger på internett og kunne tenke oss det samme. Uansett om man er ute etter en liten ekstrainntekt, eller om man vil erstatte sin eksisterende jobb med en nettbasert inntekt, så kan du finne gode alternativer til online inntekt i denne artikkelen.

Hvorfor ikke kombinere nettbaserte inntekter med et liv som digital nomade i et lavkostland? Dette som et alternativ til det vanlige A4 livet de fleste av oss lever? Dette er jo den ultimate drømmen for mange som ønsker å tjene penger online, nemlig å gjøre seg uavhengig av sitt hjemlige A4 liv i Norge, og reise rundt i verden mens man tjener penger online.

Men spørsmålet som fort stiller seg er hvordan man så skal tjene disse pengene. Med det utgangspunktet har vi skrevet denne artikkelen, delvis på bakgrunn av egne erfaringer og delvis på bakgrunn av omfattende undersøkelser, via andre personer som har oppnådd finansiell suksess på internett.

Resultatet av disse undersøkelsene presenterer vi i denne artikkelen. Noen er bedre enn andre, men siden vi alle er forskjellige så kan det som virker håpløst for noen gi gode muligheter for andre. Først vil vi imidlertid gi litt grunnleggende innføring rundt det å tjene penger online og vesentlige spørsmål og problemer som er vanlig å møte.

Hva bør jeg lære før jeg begynner å jobbe online?

Flere av rådene i denne artikkelen kan du begynne med helt uten kunnskap og erfaring. Mange av tipsene inkluderer imidlertid det å drive en egen nettside, i en eller annen form.

Hva er valutapåslag?

Dersom du har orientert deg om priser på debetkort og kredittkort, så er valutapåslag et uttrykk som går igjen i de fleste prislister til norske banker. Men hva er egentlig valutapåslag og hvorfor beregnes dette?

Valutapåslag er et gebyr som er vanlig å bruke i forbindelse med kortbetaling i annen valuta enn hovedvalutaen som dette er knyttet opp mot. Denne hovedvalutaen er for norske kort den norske kronen.

Den teoretiske forklaringen på valutapåslag, er at banken eller betalingsformidleren skal sikre seg mot svingninger i valutamarkedet under vekslingsprosessen. I praksis er det egentlig en skjult kostnad, som bankene benytter for å tjene ekstra penger med unnskyldning om at de sikrer seg mot uforutsette svingninger i valutamarkedet.

Fakta er at de valutasvingningene bankene risikerer er like stor oppover som nedover. Banken kan med andre ord like godt få en gevinst som et tap på de små valutasvingningene som kan forekomme i transaksjonsprosessen. Det er forøvrig svært sjeldent at valutakursene svinger så mye i løpet av transaksjonsprosessen.

I den store sammenhengen er det dermed sannsynlig at disse forholdene vil utjevne seg over tid, slik at banken ikke vil lide noe nevneverdig tap eller gevinst over tid, på slike valutasvingninger. Valutapåslag er derfor etter vår mening kun en skjult inntektskilde for bankene.

Hvordan tjener Lunar penger?

Lunar (Tidligere LunarWay), er et nytt skandinavisk Fintech selskap som tilbyr et gratis Mastercard debetkort som er tilnærmet helt gratis å bruke. Samtidig er det en "mobile first" bank som nylig har fått egen banklisens i Danmark.

Fordelene med Lunar er mange. For norske forbrukere så er kanskje den største nyvinningen rent økonomisk sett at du slipper unna det typiske valutapåslaget som alle norske banker pleier å ha, noe som typisk utgjør 1,75 % eller 2 % av transaksjonsbeløpet.

Det store spørsmålet mange stiller seg er hvordan Lunar faktisk tjener penger? Det er jo vesentlig at banken man er kunde i er levedyktig over tid, hvis ikke ender det opp i mye plunder for kundene selv om midlene er sikret i sikringsfond.

Dette er inntektene til Lunar:

Vi har selvfølgelig ikke fullt innsyn i inntektene til Lunar, men det er likevel relativt enkelt å anslå hvordan de tjener sine penger. Som det kommer frem under, så er det svært lite gebyrer som belastes kundene til Lunar, og selv om det er en helautomatisert mobilbank, så har også disse kostnader som må dekkes inn, noe som disse inntektene ikke kan være tilstrekkelig til.

Utover de får gebyrene Lunar belaster sine kunder i enkelte tilfeller, så er den åpenbare hovedinntektskilden i dag deres andel av gebyret som Mastercard belaster sine brukersteder.

Hvem kan kredittsjekke meg?

Det er mye myter og manglende kunnskap rundt kredittsjekk og betalingsanmerkninger. I denne artikkelen vil vi ta for oss temaet kredittsjekk, og hvem som har lov til å foreta en kredittsjekk av deg. Med dette utgangspunktet har vi gått inn i temaet og dette er det vi kom frem til.

For å foreta en kredittsjekk av en privatperson, så må det foreligge et saklig behov for dette. Det vanligste saklige behovet er i form av et kredittelement, med det mener vi at det er aktuelt å selge varer eller tjenester på kreditt til deg, eventuelt yte et lån til deg.

Dette kan være så enkelt som at du ber om å få betale på faktura hos bilverkstedet, søker om nytt mobilabonnement, eventuelt at du søker om kredittkort eller lån i banken. Dette for å nevne noen eksempler.

Kan utleier kredittsjekke meg når jeg skal leie bolig?

Ja, utleie av bolig medfører fare for uteblitt husleie, skade på leieobjektet, samt risiko at leietaker ikke flytter ut til avtalt tidspunkt. Dermed har utleier hjemmel for å kredittsjekke potensielle leietakere.

Det var tidligere uklart hvorvidt det var anledning til å kredittsjekke potensielle leietakere, når det samtidig ble krevd depositum for en lengre periode, men det ble avklart at det fortsatt var anledning til å foreta en kredittsjekk før utleie. Dette fordi et tap fortsatt kunne overstige beløpet på depositumet.

Hva lønner det seg å handle i Sverige?

Svenskehandel, grensehandel, eller det mer populære utrykket «Harryhandel», som Lars Sponheim i sin tid innførte, blir bare mer og mer populært for hvert år som går. I grensenære byer hvor det tar under timen å kjøre over grensen, så er det helt vanlig med flere månedlige turer over grensen for å hamstre billige varer i Sverige.

Også i Oslo, hvor det tar over en time å kjøre til Svinesund, er det veldig vanlig med jevnlige turer til Sverige for å hamstre billig mat, tobakk og mineralvann.

De siste årene har det blitt stadig mer populært ta en «Harrytur», også fra andre steder i landet, hvor gjerne hele dagen må settes av. Kanskje må det også legges inn en overnatting.

Jo lengre reise man har til Sverige, jo mindre erfaring og kunnskap om hva det lønner seg å handle har man gjerne. Samtidig er det viktig på slike turer og på forhånd ha gjort seg opp en klar formening om hva det er mest penger å spare på å handle i Sverige, i forhold til hjemme i Norge. Da blir turen mest mulig lønnsom.

Med dette utgangspunktet har vil skrevet denne artikkelen etter omfattende undersøkelser og egne erfaringer.

Det er først og fremst varer i følgende kategorier som det lønner seg å kjøpe i Sverige:

  • Sukkervarer
  • Tobakksprodukter
  • Mineralvann
  • Alkohol
  • Kjøttprodukter

Dette er ikke bare de mest lønnsomme varene for nordmenn, men også de typiske varene som nordmenn faktisk hamstrer i stor stil, når de er på Harrytur til Sverige.

Hvordan finne mitt IBAN nummer og SWIFT kode?

Dersom du skal motta en betaling fra utlandet, så trenger du å opplyse dine betalingsdetaljer til din norske bank og kontonummer. Dette kan være aktuelt i mange sammenhenger, for eksempel dersom du har vunnet penger i utlandet, har inntekter fra utlandet, skal motta penger fra familiemedlemmer i utlandet og mye mer.

Det er imidlertid ikke alltid like lett å finne sitt IBAN nummer dersom man leter i nettbanken sin, noe som er det naturlige stedet for mange å lete etter dette, dersom man er første gangs bruker. Spørsmålet er derfor enkelt, hvordan finner jeg mitt IBAN nummer?

Den enkleste måten å finne ditt IBAN nummer på er å foreta et google søk på navnet på din bank sammen med IBAN. Dette kan for eksempel gjøres ved å søke slik dersom det gjelder en konto i Dnb: «Dnb IBAN».

De aller fleste banker har da en nettside hvor de forklarer hvordan du finner ditt IBAN nummer, Swift og bankens øvrige betalingsdetaljer, når du skal motta en utenlandsbetaling. Det er vanlig med en løsning hvor du taster inn ditt kontonummer og dermed vil du få opplyst IBAN nummer.

For å gjøre det hele enda lettere for deg, så har vi nedenfor listet opp en del av de største bankene med link direkte til denne siden hos dem hvor du kan få opplyst IBAN, SWIFT og bankens øvrige detaljer som er nødvendig å opplyse, når du skal motta betalinger fra utlandet:

Hva er Revolut?

Jeg har blitt anbefalt av en venn å laste ned en app som kalles Revolut, og bruke denne til alle banktjenester. Ifølge informasjonen jeg har fått, så skal nærmest alt være gratis med dette, og da går varselsklokkene mine. Spørsmålet mitt er derfor er det trygt å bruke Revolut eller er dette for godt til å være sant?

Revolut er en ny ledende aktør innen det som kalles Fintech, og har i skrivende stund allerede over 7 millioner brukere i Europa. Revolut er en «mobile first» bank, noe som betyr at du kan utføre alle tjenestene til Revolut via deres brukervennlige mobil app.

Hovedproduktet til Revolut er et gratis Visa debet kort, som du kun må betale et engangsgebyr på kr 55,- for å få levert. Dette kortet er helt gratis å bruke til å betale for varer og tjenester med, og du slipper også det typiske valutapåslaget som alle norske banker benytter, også på norske kort som markedsføres som gratis å bruke.

På grunn av de åpenbare fordelene med Revolut sitt debetkort, så anbefales dette spesielt til bruk på reiser, men det er ikke noe i veien for at du bruker det i dagliglivet hjemme også.

Revolut har imidlertid en rekke andre fordeler og muligheter i tillegg til selve betalingskortet. Du kan veksle helt gratis mellom en rekke valutaer for inntil kr 50000,- i måneden.

Du kan i tillegg kjøpe kryptovaluta, foreta gratis vennebetalinger til andre Revolut brukere, koble opp mot Google Pay, Apple Pay, samt en rekke andre smarte løsninger, noe som gjør Revolut svært attraktivt og brukervennlig.

Hvordan kreve inn gjeld?

Det er lite som er mer irriterende enn å ha vist en annen person tillitt ved å ha lånt denne penger, solgt varer eller utført tjenester for så å oppleve at personen ikke betaler det den skyldner deg. Men hvordan går man egentlig frem for å kreve inn gjeld på en lovlig måtte?

Gjeld kan kun tvangsinndrives på en lovlig måte via namsmyndighetene. Utenom dette kan kreditor, eller en inkassator på vegne av kreditor, igangsette en del rettslige utenrettslige tiltak for å påvirke skyldner til å gjøre opp for seg. Dette kan være purring pr. brev, telefoninkasso eller personlig oppsøk.

En kreditor (den som har penger til gode) kan fint sørge for den utenrettslige prosessen selv, før saken sendes til namsmyndighetene, uten hjelp av inkassobyrå eller advokat, samt igangsette den senere rettslige prosessen selv. Dette gjøres ved at kravet bringes til forfall og deretter må det varsles om tvangsfullbyrdelse. Ved tvist om hovedkravet må tvisten først behandles av domstolene, normalt forliksrådet.

For at et avtalerettslig pengekrav skal være gyldig, så må det foreligge en forutgående avtale om betaling, eventuelt avtale om tilbakebetaling dersom det gjelder et lån.

Et pengekrav kan også gjelde krav på skadeserstatning eller lovpålagte fellesutgifter. Det kan forøvrig skje at det oppstår et pengekrav i forbindelse med deling av oppgjør etter arv, skilsmisse, salg av felles formuesgoder og lignende.

Hvordan finne ut hva en eiendom er solgt for?

Vi har vel alle opplevd at naboen har solgt huset sitt og at man gjerne vil vite hva det ble solgt for. Det enkleste er jo selvfølgelig å bare spørre naboen, men mange synes dette er frekt og ubehagelig, og lar derfor være. Det finnes imidlertid muligheter for å finne ut hva naboen solgte for uten at du trenger å spørre.

Den beste og mest korrekte informasjonen om hvor mye som ble betalt for et eiendomssalg, finner du på den offentlige nettsiden seeiendom.no. Der logger du inn med BankId eller tilsvarende ID løsning, og du kan få informasjon fra den såkalte Grunnboken om hvor mye som ble betalt i vederlag for eiendommen. Et slikt søk og oppslag vil hverken selger eller kjøper av eiendommen finne ut av på noen som helst måte.

En annen nettside, som er et samarbeid mellom Opplysningen 1881 og Nettavisen, og som henter sine opplysninger ut ifra det samme offentlige registeret, er nettstedet siste.eiendomspriser.no. Her kan du enkelt zoome deg inn på kartet til den aktuelle eiendommen og finne priser for siste salg i nyere tid.

Siden dette nettstedet må hente ut sine opplysninger fra den offentlige Grunnboken, så er det derfor mulig at denne nettsiden ikke blir litt senere oppdatert enn ved direkte søk i grunnboken via seeiendom.no.

Hvordan finne ut hva naboeiendommen er solgt for før overdragelsen?

Når en eiendom selges så går det typisk flere måneder fra et bud blir akseptert, til den faktiske eiendomsoverdragelsen skjer. Frem til den dato, så vil metodene som vi har beskrevet over ikke fungere, da Grunnboken ikke vil bli oppdatert før eiendomsoverdragelsen faktisk har funnet sted.

Hva er N26?

Det har skjedd en rivende utvikling i den europeiske og internasjonale banknæringen de siste årene. Her hjemme i Norge er vi fascinert av tjenester som Vipps og Apple Pay, men dette er bare en liten brøkdel av nyvinningene som har skjedd i finansnæringen de siste årene.

N26 er en slik nyvinning som også nordmenn i sterkt økende grad vil ha glede av i årene fremover. Vi tror at flere hundretusen nordmenn i løpet av få år vil ha et N26 kort i sin lommebok. Men hva er egentlig N26?

N26 er en filialløs mobilbank som er svært enkel og billig å bruke. N26 er registrert som en bank i Tyskland og er omfattet av den Europeiske sikringsordningen, tilsvarende innskuddsgarantien vi har i Norge.

Det er faktisk helt gratis å bli kunde og få tilsendt et gratis Mastercard debetkort. Dette kortet er svært billig i bruk og i mange tilfeller helt gratis å skaffe og bruke. Det er gratis å overføre penger til N26, bruke N26 til varehandel, samt foreta uttak i minibanker i EU landene som benytter Euro som valuta. I Norge er det imidlertid et uttaksgebyr på 1,7 % i minibanker, men ellers er kortet gratis i bruk i Norge.

Det som kanskje er mest spesielt med N26 i forhold til tradisjonelle norske bankene, er at de har fjernet hele valutapåslaget ved bruk i andre land. Dette betyr at selv om du må betale et uttaksgebyr på 1,7 % i land som ikke bruker Euro så slipper du valutapåslaget som typisk er på 1,75% i norske banker. Ved varehandel slipper du gebyrer fullstendig, mens du fortsatt med tradisjonelle norske kort fortsatt må betale valutapåslag.

Hva menes med gjeldssanering?

Ordet gjeldssanering benyttes ofte i forbindelse med ett opprydningsarbeidet man har for å få redusert eller slettet gjeld. Det er imidlertid mye forvirring som oppstår på grunn av forveksling av ord og uttrykk. Vi har derfor valgt å skrive denne artikkelen for å rydde opp i jungelen av ord som gjeldssanering, gjeldsordning, gjeldsavtale, gjeldssletting og mye mer.

Gjeldssanering er et generelt utrykk som benyttes i forbindelse med det resultatet som oppnås etter en eller annen form for gjeldsforhandlinger. Gjeldsforhandlinger er ikke omtalt direkte i lovverket, men begrepet benyttes ofte for å beskrive en frivillig eller tvungen gjeldsordning etter gjeldsordningsloven.

Gjeldssanering er det samme som reduksjon eller sletting av gjeld.

Gjeldssanering er ikke annet enn at det oppnås en frivillig avtale, eller en rettslig kjennelse, om at gjeld skal reduseres eller slettes.

En rettslig kjennelse kan være en stadfestelse av en gjeldsordning for en privatperson etter gjeldsordningsloven, eller det kan være en kjennelse etter gjeldsforhandlinger etter konkursloven hvor foretaket som er skyldner får en tvungen akkord.

En frivillig avtale kan være så enkelt at skyldner selv har kontaktet inkassobyrået og tilbudt et redusert engangsoppgjør, en løsning som inkassobyrået har akseptert.

Hvordan få gjeldsoversikt?

Det er langt ifra uvanlig å miste oversikten over gjelden helt eller delvis ved omfattende betalingsproblemer. Det gjør ikke saken bedre at gammel misligholdt gjeld blir solgt fra den ene kreditoren til den andre gjentatte ganger, gjerne på kryss og tvers mellom forskjellige kreditorer og inkassobyråer. Alle som selv har hatt betydelig gjeldsproblemer eller dem som jobber med å rydde opp i slike forhold vet at dette er mye vanskeligere å holde orden i enn man skulle tro.

Så hvordan skaffer man seg en god gjeldoversikt? Det er ikke noe enkelt svar på dette, men det er en del muligheter og snarveier du kan benytte deg av for å hjelpe deg underveis i denne prosessen.

Først må du ta kontakt med alle kjente kreditorer og be om en oppdatert oversikt over gjelden pr. d.d., inkludert alle påløpte omkostninger. Deretter bør du benytte nettstedet til Virke inkasso, for å få disse til å sende ut en automatisert gjeldsforespørsel til alle deres medlemmer.

Videre bør du kontakte Statens innkrevingssentral, kemnerkontoret og NAV innkreving, dersom du mistenker at du kan ha ubetalt gjeld stående hos noen av disse.

Vi har for øvrig skrevet en tidligere artikkel om hvordan du kan få oversikt over gjeld. Mye av budskapet er likt, men denne artikkelen er noe nyere og er mer konkret rettet mot selve arbeidet med å få en gjeldsoversikt, uten å ta med råd om hvordan du deretter angriper situasjonen deretter. Vi anbefaler derfor at du leser begge artiklene for å få ett best mulig bildet av prosessen.

Hvordan få oversikt over vanlige inkassosatser?

For å få oversikt over dine inkassosaker så er det lurt å begynne med å sende en gjeldsforespørsel via denne nettsiden til Virke Inkasso. På dette nettstedet identifiserer du deg ved hjelp av BankID og registrer personlige opplysninger om deg selv, opplysninger som du deretter sender inn vi tjenesten.

Når kommer feriepengene?

Utbetaling av feriepenger og skattepenger til gode, er to høydepunkter i året for mange som ofte kommer i slutten av juni hvert år. Men hva har man rett på når feriepenger ikke kommer som antatt, og hva om man ønsker ferie før juni?

Hovedregelen er at feriepenger skal utbetales på siste lønnsutbetaling før hovedferien til arbeidstaker begynner. Dersom ferien er delt opp kan arbeidsgiver fordele utbetalingen av feriepenger i forhold til dette.

Mange arbeidsgivere har rutine på at feriepenger utbetales fast til alle arbeidstakere i juni, men det betyr ikke at arbeidstaker ikke kan kreve utbetaling tidligere dersom denne skal ta ferie før juni.

Dersom arbeidstaker er omfattet av en tariffavtale, så kan det i denne avtalen fastslås et fast utbetalingstidspunkt for feriepenger som er likt for alle arbeidstakere. Arbeidsgiver har imidlertid fremdeles mulighet til å vise fleksibilitet ovenfor arbeidstaker som ønsker utbetaling før dette tidspunktet.

Har jeg krav på utbetaling av feriepenger dersom jeg overfører ferie til neste år?

Dersom ferie ikke tas ut, men overføres til påfølgende år, så kan arbeidsgiver utsette utbetalingen av feriepenger til denne ferien tas ut.

Dette er imidlertid ikke til hinder til at arbeidsgiver og arbeidstaker likevel kan avtale at feriepengene skal utbetales i inneværende år, selv om det ikke tas ut ferie i løpet av året.

Hvordan bli rik?

Det er mange teorier og meninger om hva som er den beste fremgangsmåten for å bli rik fortest mulig. Enkelte sverger til en lang utdanning, mens andre satser på bestemte bransjer. Noen satser på jevnt og trutt hard jobbing, mens andre håper mer på at flaksen skal hente dem. Finnes det i det hele tatt noen oppskrift på hvordan man skal bli rik fortest mulig?

De aller fleste har en formening om hvordan de kan tjene gode penger, ut ifra omgivelsene og forutsetningene de selv må forholde seg til. Dessverre lar de aller fleste seg stoppe av manglende tro på seg selv, frykt for å feile og frykt for hvordan omgivelsene skal reagere.

Faktisk så vil de aller fleste lykkes før eller siden med å bli rik, dersom de legger alle hemninger og fordommer til side, og gjør det de innerst inne vet at må til for å lykkes. Du må med andre ord bevege deg langt utenfor din egen komfortsone, og dette må du gjøre gang etter gang. Da er muligheten stor for at du bli rik fort.

En av de største motivatorene, som de siste årene har blitt kjent mye på grunn av Youtube, i forhold til hvordan man skal bli rik fort, er også en av verdens rikest mennesker, Dan Peña.

Hans motto er "just fucking do it", som ifølge han selv er en videreføring av mottoet til Nike som er "just do it". Han er videre klar på at man til enhver tid må gjøre det som trengs, ikke utsette og ikke bry seg om hva andre mener.