Hvordan tjener Lunar penger?

Lunar (tidligere LunarWay) er et skandinavisk fintech-selskap som i 2019 tilbød et gratis Mastercard-debetkort som var tilnærmet helt gratis å bruke. I dag har Lunar et Visa-kort og flere pakker, fra gratis til 189 kr i måneden. Lunar er en «mobile first»-bank med egen banklisens i Danmark.

Fordelene med Lunar er mange. For norske forbrukere så er kanskje den største nyvinningen rent økonomisk sett at du slipper unna det typiske valutapåslaget som alle norske banker pleier å ha, noe som typisk utgjør 1,75 % eller 2 % av transaksjonsbeløpet. I dag gjelder dette bare de betalte pakkene Plus og Unlimited.

Det store spørsmålet mange stiller seg er hvordan Lunar faktisk tjener penger? Det er jo vesentlig at banken man er kunde i er levedyktig over tid, hvis ikke ender det opp i mye plunder for kundene selv om midlene er sikret i sikringsfond.

Dette er inntektene til Lunar

Vi har selvfølgelig ikke fullt innsyn i inntektene til Lunar, men det er likevel relativt enkelt å anslå hvordan de tjener sine penger. Som det kommer frem under, var det i 2019 svært få gebyrer som ble belastet kundene til Lunar, og selv om det er en helautomatisert mobilbank, har også den kostnader som må dekkes inn – noe disse inntektene ikke kan være tilstrekkelige til.

Utover de få gebyrene Lunar belastet kundene i enkelte tilfeller, var den åpenbare hovedinntektskilden i 2019 deres andel av gebyret som Mastercard belaster sine brukersteder.

I EU er det en maksimalgrense for dette gebyret: For debetkort kan maksimalt 0,2 % av beløpet gå til kortutstederen, som i dette tilfellet er Lunar (for kredittkort er taket 0,3 %). Ellers i verden er denne grensen vesentlig høyere, noe som forklarer hvorfor det oppfordres til å bruke slike kort på reise.

Lunar får med andre ord etter all sannsynlighet opptil 0,2 % fra kortsystemet for betalinger du gjør med kortet i Europa. Dette er gebyrer som brukerstedet betaler, og som du som kunde ikke merker noe til.

Høsten 2019 fremsto dette som de eneste inntektene Lunar hadde, nemlig gebyrer som ble belastet kunder i spesielle tilfeller, samt inntektene via Mastercard-systemet. Selv om det er snakk om promiller her og der, blir dette mye etter hvert. Om dette er nok til å drive banken på en lønnsom måte i fremtiden, gjenstår å se.

Den gang var det ganske åpenbart at selskapet ble drevet med investorenes penger, såkalt venturekapital, noe som ellers er helt vanlig for nyoppstartede firmaer i de aller fleste bransjer.

Det er imidlertid mange spennende fremtidige inntektsmuligheter for Lunar i fremtiden, noe som også allerede antydes i appen deres. Når de først har etablert en brukerplattform på mobiltelefon som gjøres her, så er det lett å implementere nye tjenester. Allerede i 2019 var det lagt opp til at det skulle komme forsikring, lån og et Premium-medlemskap. Det har kommet: I dag har Lunar betalte pakker med blant annet reiseforsikring, sparekonto med rente og formidling av lån.

Dette er tjenester som enkelt kan selges inn til kunder uten markedsføringskostnader da appen allerede er i bruk, og kan gi gode ekstrainntekter for selskapet.

Det er ellers en rekke konkurrenter i EU som har mye av det samme konseptet som Lunar, hvor et gratis debetkort er i sentrum. Revolut og N26 er aktører som vi har skrevet om tidligere, blant annet om hvordan Revolut tjener penger. Disse har allerede etablert Premium medlemskap, noe som gir et mer eksklusivt kort med enda flere fordeler.

Disse Premium-medlemskapene prises veldig høyt, og vi antar at det er en del som benytter seg av dette, hvis ikke hadde det blitt gjort pristilpasninger. Her er det igjen store inntektsmuligheter i fremtiden for Lunar ved å tilby oppgraderte eksklusive kort og medlemskap.

Cashback og rabatter er også noe det er mye inntektspotensial i, ved å innlemme dette i mobilbanken, hvor cashback eller rabatt dermed automatisk beregnes ved bruk av kortet.

Her er det også gode inntektsmuligheter for Lunar ved å sikre seg provisjon fra slike samarbeidspartnere, på en andel av beløp som felles kunder handler for hos partnerbedriften.

Lunar har med andre ord flere inntektskilder allerede, men det spennende med prosjektet, spesielt med investorenes øyne, er alle de mulige fremtidige inntektsmulighetene. Dette samtidig med at et slikt konsept er ekstremt billig i drift, sammenlignet med tradisjonell bankvirksomhet.

Hva koster det å bruke Lunar?

I dag (2026) har Lunar fire pakker: Light er gratis, Standard koster 29 kr, Plus 79 kr og Unlimited 189 kr i måneden. Med Light og Standard betaler du 1,50 % i valutapåslag når du bruker kortet i utlandet, mens Plus og Unlimited ikke har valutapåslag. Det fysiske kortet koster 79 kr i levering med Light. Lunar tjener altså både på månedsprisen og på valutapåslaget fra gratiskundene.

I 2019 var bruk av Lunar helt gratis i alle EU-land, USA, Storbritannia, Sverige og Norge. I land utenom disse kom det et gebyr på 0,4 % ved kortbruk. Det var langt under det typiske valutapåslaget som vanlige banker tar.

Når du skulle bruke kortet i forskjellige land, kunne du i appen veksle saldoen din mellom norske kroner, svenske kroner, engelske pund og euro. Dette gjør du helt uten gebyr, vel og merke så lenge vekslingen ikke skjer i helgene når valutamarkedet er stengt. Da påløper det et vekslingsgebyr på 0,5 % etter tilsvarende modell som det tradisjonelle valutapåslaget.

Du bør derfor påse at du veksler før helgen kommer, dersom du skal bruke kortet i et annet land. Dersom du skal bruke kortet i andre land enn disse 4 sonene, så veksler du til euro, så ordner Lunar resten for deg.

Bruk i minibank var også gratis i de fire sonene, mens minibankuttak utenfor disse områdene medfører et fast gebyr på 1,2 euro eller 12 kroner. Igjen langt lavere enn tradisjonelle norske banker som gjerne tar et gebyr på kr 35,- + en prosentsats av uttaksbeløpet, også i EU-land, Storbritannia og USA hvor dette er helt gratis med Lunar.

Hvordan kan Lunar ta seg råd til å droppe valutapåslaget?

Valutapåslag er egentlig et oppkonstruert gebyr for at banken skal tjene ekstra penger, med det påskudd om at det skal dekke opp for variasjoner i valutakursen i løpet av vekslingsprosessen.

Det er riktig at det kan forekomme svingninger i denne prosessen, men fakta er at disse svingningene går begge veier og kan like godt føre til en gevinst som ett tap. Dermed vil dette jevne seg ut over tid og medfører ingen reell kostnad for banken.

Likevel er dette en inntekt bankene har, men som Lunar ikke har. Spørsmålet er da hvordan de kan ta seg råd til å utelate dette?

Hele forretningsmodellen til Lunar er at brukerne utfører alle banktjenester selv i en enkel mobilapp. Det er ingen avanserte tjenester eller løsninger som krever manuelt arbeid, utover vedlikehold av appen og kontrollfunksjoner.

Lunar sitt konsept er dermed vesentlig billigere i drift enn en tradisjonell bank, noe som de kan gjenspeile i prisene, eller rettere sagt manglende priser, på tjenester det er normalt å ta seg betalt for.

Hvordan overføre penger til Lunar?

Det er svært enkelt å overføre penger til Lunar fra din vanlige konto i norsk bank. Lunar tar ingenting for å overføre penger fra norsk konto eller kort, men din bank kan ta et gebyr for dette.

Den aller enkleste måten er å overføre penger fra ditt Visa eller Mastercard, som er tilknyttet din vanlige lønnskonto. For noen er dette helt gratis i den norske banken, mens andre blir belastet et gebyr på et par kroner.

Du kan også relativt enkelt legge inn din norske konto i systemet og overføre penger direkte fra denne til Lunar. Igjen kan det påløpe gebyr hos din norske bank tilsvarende det du betaler ved en regningsbetaling, ikke mange kronene med andre ord.

Lunar er den perfekte ekstrabanken.

I 2019 kunne Lunar ikke erstatte din vanlige bankforbindelse helt, til det manglet det en del funksjoner. I dag kan du motta lønn, betale regninger med KID og koble kontoen til Vipps og eFaktura, så skal du gjøre Lunar til hovedbanken, er det nyttig å vite hvordan du bytter bank uten at faste trekk faller bort.

Lunar er imidlertid en god ekstrabank. Med en betalt pakke uten valutapåslag kan den være et naturlig valg foran din vanlige bank på utenlandsreiser og når du handler på internett fra utenlandske nettbutikker – men regn på om månedsprisen lønner seg for deg. I løpet av et år kan du spare ganske mye penger. Samtidig får du den lille ekstrafordelen med å ha et ekstra kort med deg på ferien som en ekstra sikkerhetsbuffer.

Hva menes med en "mobile first" bank?

"Mobile first" er som navnet tydelig antyder en mobilbank. Det betyr at banken kun kan administreres via en mobilapp, eller at dette er den foretrukne kommunikasjonsplattformen mellom bank og kunde.

Dette er et nytt konsept som Lunar ikke er alene om. Det finnes flere tilsvarende konkurrende konsepter ute i Europa som er tilgjengelig for nordmenn. Alle har sine fordeler og ulemper.

Er pengene mine trygge hos Lunar?

Siden Lunar har dansk banklisens så er penger hos Lunar sikret i henhold til EU regler, når det gjelder sikringsfond tilsvarende den løsningen vi har i Norge. Den eneste forskjellen er at taket på denne sikkerheten er på 100 000 euro, eller i overkant av én million kroner, mot 2 millioner kroner i Norge.

Så lenge du har under 100 000 euro stående hos Lunar, har du lite å frykte. Brukskontoen gir ikke renter, men med de betalte pakkene kan du i dag åpne en egen sparekonto med rente.

Hvordan blir jeg kunde hos Lunar?

Det er veldig enkelt å bli kunde hos Lunar. Du søker rett og slett etter Lunar på Google Play Store eller på Apple sin Appstore og laster ned appen.

Når du har lastet ned appen, så åpner du denne og følger rett og slett veiviseren. Du må blant annet gå gjennom en enkel verifiseringsprosess. Hele prosessen tar ikke mer enn 5-10 minutter og kortet kommer i posten en ukes tid etter dette.

Hvilke alternativer til Lunar finnes?

Vi har tidligere omtalt N26 og Revolut, som er store aktører på det europeiske markedet innen dette segmentet. I forhold til dem er nok Lunar foreløpig som en mygg å regne.

Revolut og N26 er nok mer komplette løsninger enn Lunar, og som kanskje totalt sett må regnes som enda billigere i bruk.

Fordelen til Lunar var i 2019 at du fikk brukerstøtte på norsk, samt muligheten til å knytte til din norske konto, noe som den gang var unikt for dem.

Dersom dette er viktig for deg så er Lunar det beste valget. Hvis ikke bør du se på N26 og Revolut. Siden det er gratis å bli kunde hos disse, er det imidlertid ingenting i veien for å bli kunde hos alle sammen og prøve dem ut, før du velger hvem du blir trofast mot.

Et annet alternativ er Bunq som har et Mastercard-debetkort, som er kodet som kredittkort. Dermed kan du få mange fordeler som du får med et kredittkort uten muligheten til å stifte gjeld. Du kan lese mer om dette i denne artikkelen hos inkassoguiden.

Kilder

• Lunar: Privat (konto, Vipps, eFaktura, KID), lest oktober 2026
• Lunar: Hva koster Lunar? Sammenlign pakkene, lest oktober 2026
• Lunar: Sikkerhet på Lunar (innskuddsgaranti), lest oktober 2026
• Forordning (EU) 2015/751 om formidlingsgebyrer for kortbaserte betalingstransaksjoner