Spørsmål og svar på det aller meste!

Jeg har fått et merkelig brev fra Bisnode med overskriften "gjenpartsbrev" hvor det står opplyst hva jeg har hatt i inntekt de siste årene og oversikt over mine betalingsanmerkninger. Hvorfor får jeg dette? Det fremstår som ganske uforståelig for meg.

Bisnode er et kredittopplysningsbyrå med konsesjon fra Datatilsynet til å drive kredittopplysningsvirksomhet. Når man får et gjenpartsbrev fra Bisnode så betyr dette at noen har foretatt en kredittvurdering av deg. En kredittvurdering vil blant annet innebære en kontroll av din inntekt de 3 siste årene samt oversikt over eventuelle betalingsanmerkninger på deg.

Hvem har foretatt en kredittvurdering av meg?

Når du får et gjenpartsbrev så skal det fremgå av dette hvem som har foretatt en kredittvurdering av deg samt hvilke opplysninger som er utlevert. Dette er fordi du skal ha informasjon om hvilke aktører som får utlevert slike personlige opplysninger samt hva de har fått opplyst.

Det skal foreligge et saklig behov for å kunne foreta en kredittvurdering.

Det er ikke fritt frem å foreta en kredittvurdering av privatpersoner. Det skal foreligge et saklig behov og skal normalt inneholde et kredittelement. Med et kredittelement menes forhold som medfører en økonomisk risiko for den som kredittsjekker deg i forhold til å inngå en avtale eller kundeforhold med deg, eventuelt kontroll i forbindelse med videreføring av en slik avtale eller kundeforhold.

Kredittvurdering benyttes i mange sammenhenger. I forbindelse med alle former for søknader om kreditter og lån i banker og andre finansieringsinstitusjoner så vil det alltid bli foretatt en kredittvurdering. Dette mye fordi at bankene er pålagt å foreta en forsvarlig kredittvurdering av alle søknader om lån og kreditter samt utvidelse av slikt.

Ørevoks er et resultat av en av kroppens mange renselsesprosesser og hjelper kroppen med å holde øregangen ren. Innimellom så kan ørevoksen hope seg opp inne i øret og danne en propp, noe som kan forårsaker problemer som ørevoksen normalt hjelper mot. Vi tenkte derfor at vi ille foreta litt undersøkelser om hva man kan gjøre for å forhindre slike propper og hvordan man fjerner ørevoks.

Hovedregelen er å ikke stikke noe som helst inn i øret. Q-tips er ifølge legene noe av det verste du kan bruke for å fjerne ørevoks. Det du kan forsøke på egenhånd er å ligge på siden og dryppe litt matolje inn i øret noe som veldig ofte vil være tilstrekkelig til at ørevoksen løser seg tilstrekkelig opp og kommer ut. Dersom dette ikke hjelper så er det fornuftig å oppsøke lege for å få legen til å foreta en spyling av ørene.

Hva er ørespyling?

Ørespyling høres drastisk og smertefullt ut men er langt i fra så ubehagelig som det høres ut til. Det er på ingen måte snakk om at legen går frem med en form for høytrykkspyler i ørene. Ved skylling av ørene bruker legen lunkent og rent vann som skylles forsiktig inn i ørene ved hjelp av en slags gummiballong. Dette vil i de aller fleste tilfeller være tilstrekkelig for å løse opp ørevoksen slik at den renner ut av seg selv. I enkelte tilfeller kan det ære behov for å gjenta behandlingen.
Hva kan du gjøre selv for å løse opp ørevoks?

Et gammelt kjerringråd som også anbefales av medisinsk personell er å dryppe litt matolje inn i øregangen mens man ligger på siden. Olivenolje eller jordnøttolje fungerer fint til dette og vil ikke skade øret.

Dette er vel noe alle gutter og menn ønsker å oppnå, nemlig store og imponerende armmuskler. Men hva er det egentlig som må til for å få store armmuskler og er trening av biceps egentlig det viktigste?

Den største muskelen i armene er faktisk triceps muskelen og det er viktig å trene denne for å få store armer. Biceps er den andre store muskelen og er selvsagt også viktig å trene men det holder ikke å trene bare biceps. Videre er det viktig å forstå at det ikke er nok å trene armene alene. Det er vanskelig å få store armmuskler dersom man ser ut som ei pingle i resten av kroppen. Hvile og kost svært viktig for god muskelveksten.

Har du noen gang sett er tre med tynn stamme og store kraftige grener?

For at et tre skal få store kraftige grener så er dette avhengig av en stor og kraftig stamme. Det samme kan man si om kroppen. Det er svært vanskelig å trene på seg store armer uten å trene musklene i kroppen for øvrig. For det andre ser det ikke minst direkte dumt ut dersom du likevel klarer å bygge store armer uten at resten av kroppen følger med.

Armene i musklene er en prosentmessig liten del av kroppens totale muskelmasse. Det som skjer når man trener store muskler er at det frigjøres tilsvarende mengder hormoner som fungerer som muskeloppbyggende. Disse hormonene har ikke en adresse men fanges opp der det er brukt for dem. Ved å trene kroppens største muskelgrupper som ligger i rygg, ben og rumpe så frigjøres store mengder veksthormoner. Dersom du også har trent armmusklene godt så vil disse musklene dermed også dra nytte av hormonene som ble frigitt under bentreningen.

Mange sliter med overvekt og ønsker å gå ned i vekt så fort som mulig. Spørsmålet man da gjerne stiller seg er rett og slett hvordan man forbrenner fett fortest mulig hvis man ser på forbrenningen isolert sett og ikke kostholdet. Vi har tatt dette som et utgangspunkt og har undersøkt hvilke råd som gis for maksimal fettforbrenning og tilhørende vektnedgang.

Det er ikke noe hokus  pokus å forbrenne fett, det gjelds kun å holde seg i bevegelse. Jo mer intens aktiviteten er jo høyere forbrenning. Problemet da er at man fort blir sliten og ikke klarer å holde intensiteten opp. Dessuten vil kroppen ved høy intensitet i større grad hente kaloriene fra karbohydrater og proteinene i musklene selv om mange undersøkelser viser at musklene bygges fort opp igjen ved ny tilførsel. Derfor er det beste for å forbrenne fett lavintensiv aktivitet og trening slik som husarbeid, gå turer, sykkeltur og lignende aktiviteter som du kan holde på med i timevis.

Fettforbrenning handler først og fremst om kaloriunderskudd.

Når du skal forbrenne fett så hjelper det lite å forbrenne 10000 kalorier om dagen ved å være aktiv fra morgen til kveld dersom du samtidig tilfører mer enn 10000 kalorier gjennom kosten i løpet av dagen. Ved kalorioverskudd er det umulig å gå ned i vekt. Det eneste du i beste fall kan oppnå ved kalorioverskudd er at du bygger mer muskler samtidig som du tar av deg fett.

Det er imidlertid vanskeligere enn det høres ut til å bygge muskler samtidig som man tar av seg fett. Så lenge man har et kalorioverskudd er det lettere å bygge muskler enn ved et kaloriunderskudd. Uansett så er det nesten umulig å ikke legge på seg litt fett samtidig når kroppen tilføres mer kalorier enn man forbrenner.

Ja, feriepenger er alltid skattepliktig men du trenger ikke å betale forskuddsskatt på feriepenger du har opparbeidet deg året før.

Dersom du velger å ta ut feriepenger i opptjeningsåret, enten fordi du slutter hos arbeidsgiveren eller fordi arbeidsgiver aksepterer å utbetale oppsparte feriepenger før du har krav på utbetaling, så må du også betale forskuddsskatt. Skatten må betales uansett, det er kun et spørsmål om når det skal betales, enten som forskuddstrekk eller som en del av senere skatteoppgjør som for de fleste kommer i slutten av juni hvert år for foregående inntektsår.

Du betaler kun forskuddsskatt 10,5 måneder i året

Ordningen med skattekort og forskuddstrekk er lagt opp til at du skal ha 1,5 måneder i året hvor du ikke trekkes for forskuddsskatt. Dette er i feriemåneden og fører til at feriepenger utbetales uten skattetrekk. Den andre halve måneden er i desember hvor det er halvt skattetrekk fordi folk skal ha litt mer å rutte med i julen.

Denne ordningen er kilde til mange misforståelser. Alt du tjener i løpet av et år er nemlig uansett skattepliktig. Når du kun trekkes forskuddsskatt for 10,5 måneder av årets 12 måneder så trekkes det likevel et totalt beløp som anslås å bli din totale skatt i løpet av året. Du trekkes med andre ord litt mer i 10,5 måneder, slik at du kan få 1,5 romslige måneder når mange gjerne trenger litt ekstra penger, i stedet for å trekkes litt mindre i alle 12 månedene.

Mange tror at de kan lure systemet med å jobbe ekstra mye slik at de får ekstra stor brutto lønning i de 1,5 trekkfrie månedene og dermed slipper å betale skatt av dette. Feriepenger og andre inntekter i disse periodene iberegnes i den totale bruttoinntekten som skal legges til grunn for beregningen av det aktuelle årets skatteoppgjør. Dersom du har tjent ekstra mye uten å betale forskuddsskatt så vil det bare føre til restskatt eller at du får litt mindre penger igjen på skatten.

Dersom du har havnet i økonomisk uføre med gjelds og inkassoproblemer så kan en refinansiering av gjelden være en overkommelig løsning for å komme seg ut av gjeldsproblemer. Mange vet imidlertid ikke hvordan de skal gripe fatt i dette og forholder seg derfor passive i en viktig fase av livet sitt.

Hva er refinansiering?

Refinansiering kan være så mangt og mange har veldig ulike oppfatninger av hva en refinansiering er. For å gi et kort og enkelt svar vil vi si at refinansiering betyr å overføre en eller flere gjeldsposter til ett nytt lån. Dette for å få bedre økonomiske betingelser på gjelden og for gjøre gjeldssituasjonen mer oversiktlig. Man bruker ofte beskrivelsen "bake gjelden inn i et nytt lån".

Videre så kan refinansiering foregå i utallige varianter men hovedformålet vil alltid være å få bedre betingelser og eller en mer oversiktlig gjeldssituasjon. For noen kan en fornuftig refinansiering innebære å ta opp et nytt forbrukslån med 15 % årlig rente for å betale ut to mindre forbrukslån som har 22 % årlig rente.

For andre kan det være å øke boliglånet noe, for å innfri billånet med dette, slik at de kan få mer å rutte for hver måned selv om de ikke har betalingsproblemer. Dette skyldes pantelovgivningen i Norge som setter en makslengde på salgspant i bil til 5 år mens på et boliglån er pantet gyldig i 25 år. Dette gjør at nedbetalingstiden kan forlenges med mindre månedlige avdrag.

I dagens samfunn er det helt avgjørende for de aller fleste firmaer å være synlig på internett og komme høyt opp på google søk når noen søker på ting som er relevant for deres bedrift. Enkelte søkeord og søkefraser er det lett å komme på førstesiden på google på mens andre søkeord og fraser er det nærmest umulig å komme på førstesiden uten å bruke millionbeløp på markedsføring og søkemotoroptimalisering.

Søkemotoroptimalisering er tiltak for å komme høyt på søkemotorene.

Søkemotoroptimalisering handler rett og slett om tiltak å komme høyt på relevante søkeord og søkefraser på søkemotorene på internett. Siden Google er den ubestridte markedsleder og konkurrentene er ubetydelige i forhold til Google så er det Google det hele dreier seg om. Google er også den søkemotoren som har kommet lengst i arbeidet med å avsløre forsøk på manipulering av resultatene.

Ikke prøv å jukse deg til topps på Google

I internetts gamle dager kunne man relativt enkelt manipulere søkemotorene ved små enkle triks. Dette kunne være så enkelt som såkalt "keyword stuffing" hvor man bare fylte opp et nettsted med bestemte nøkkelord man ønsket å score høyt på hos Google og andre søkemotorer. Dette ble gjerne gjort skjult langt nede på siden eller med hvit skrift på hvit bakgrunn slik at brukeropplevelsen for dem som kom inn på siden ikke ble ødelagt. Dette var ett av mange triks om i sin tid faktisk fungerte.

Den tid hvor man kunne jukse seg til en topplassering på Google er definitivt forbi. Dersom man prøver seg på "keyword stuffing" eller andre gammeldagse tiltak som beskrevet over i dag, så er resultatet enkelt og greit at Google svartelister siden din i sine systemer slik at den enten uteblir helt fra søkeresultatene eller havner så langt bak at ingen finner deg.

Vi lever i en tid hvor verdenssituasjonen er i ferd med å bli mer anspent og nye gufs som minner om den kalde krigen kommer oftere og oftere i nyhetsbildet. Frykten for atomkrig har vært nærmest fraværende de siste tiårene og både samfunnet og privatpersoner har ikke ofret mange tanker på å forberede seg på en mulig krise i form av egne tiltak og orientere seg om hvor deres nærmeste tilfluktsrom befinner seg.

Den siste tiden ser vi imidlertid at stadig flere stiller spørsmål om hvor de egentlig kan finne sitt nærmeste tilfluktsrom. Det som tidligere ble innprentet i enhver på barneskolenivå er nå fraværende kunnskap. Hvis vi ser bort i fra enkelte personer som driver med såkalt "prepping", som resten av befolkningen gjerne ser på som sære avvikere som man nesten er redd for, så er dette ellers lite allmenn kunnskap om krisehåndtering.

Heldigvis er dette kunnskap som stadig flere leter etter og myndighetene har endelig kommet på banen igjen og offentliggjort en liste over hva de mener alle bør ha tilgjengelig i hjemmet for å håndtere mindre kriser. Mye på listen har mange allerede i hjemmet sitt men det er viktig å sette fokus på dette. Bare det at alle sikrer seg med en alternativ varmekilde dersom strømmen skulle gå over flere dager gjør mye for samfunnsberedskapen.

Hvor ligger nærmeste tilfluktsrom?

Men over til hovedtemaet Hvor ligger ditt nærmeste tilfluktsrom? Nettstedet tilfluktsrom.com har innhentet offentlige data over offentlige tilfluktsrom og publisert dette på et skalerbart kart hvor alle kan zoome seg inn på sitt nærmiljø. Slik kan du enkelt orientere deg om hvor ditt nærmeste offentlige tilfluktsrom ligger. Dessverre er ikke denne oversikten komplett. Det er en rekke kommunale og private tilfluktsrom som ikke er med på oversikten, rett og slett fordi det ikke finnes offentlige tilgjengelige data over dette. Dette er selvsagt bekymringsfullt men samtidig så vil du sannsynligvis finne et tilfluktsrom i ditt nærmiljø på oversikten.

Daglig får stadig flere personer sprøytet inn Botox eller Restylane i ansiktet og lepper i håp om å forbedre utseendet sitt og se yngre ut. Dessverre så kan resultatene bli av varierende kvalitet mye som et resultat av ordtaket «mye vil ha mer». Dette gir seg selv utslag i at det går rundt mange kvinner og noen menn som ser ut som menneskelige utgaver av Dolly Duck.

Spørsmålet mange stiller seg er som følger: Hva består egentlig Botox og Restylane av og brytes det naturlig ned av kroppen eller må det foretas inngrep for å fjerne dette igjen.

Den store hovedforskjellen på Restylane og Botox er at Botox i praksis er en nervegift som lammer ansiktsmusklene den blir sprøytet inn imens Restylane er en såkalt «fillers» som tilfører en masse der man ønsker det. På bakgrunn av dette har Botox fått rykte på seg til å være en rynke fjerner mens Restylane forbindes med fyllers i leppene, noe som gir det karikaturiske «duckface».

I nyere tid så har Restylane og Botox blitt mer brukt i kombinasjoner og brukes begge i flere deler av ansiktet etter behov. Hovedprinsippene er likevel det samme, Botox bedøver og Restylane fyller opp.

Jeg vet jo at lotto- trekningen er helt tilfeldig men samtidig vet jeg at det err enkelte tall og kombinasjoner som går oftere igjen enn andre. Finnes det noen oppskrift på hvordan man kan øke vinnersjansen i lotto?

Svaret på ovenstående er både ja og nei. Det finnes (som vi skal forklare under) ingen strategi for å øke din vinnersjanse på førstepremien pr. rekke. Denne muligheten er og blir med dagens lottoreglement 1:5,37 millioner pr. rekke. Det finnes ikke noe system eller annet du kan gjøre for å endre på denne andelen. Uansett hva noen forsøker å overbevise deg om så er dette den eneste matematiske formelen som gjelder.

Mange vil si at det er lettere å vinne hvis du bor i Verdalen eller satser på bestemte tall som historien har vist at trekkes oftere enn andre. Det stemmer forså vidt at enkelte steder i landet har en prosentvis større andel lottomillionærer enn andre og at enkelte tall vil bli trukket oftere enn andre. Dette er helt naturlige tilfeldigheter som alltid vil inntreffe. Dette betyr imidlertid ikke at det vil fortsette slik i fremtiden selv om det også er en mulighet.

Hva som har skjedd i alle tidligere trekninger er helt irellevant i forhold til normal sannsynlighetsberegning i forhold til hva som skal bli utfallet i kommende trekninger. Her er mennesker bygd slik at det gjerne tror på det overnaturlige og usannsynlige selv om historiske hendelser i slike sammenhenger ikke har noe betydning for kommende utfall.

Se for deg et rulettbord hvor du kan satse på rødt og svart. Vi ser bort ifra det grønne tallet null i denne sammenhengen for å få runde tall å forholde oss til. Når det står mellom svart og rødt er sannsynligheten alltid 50/ 50 før neste runde. dette betyr at det er svært liten sannsynlighet for at du skal vinne 12 runder på rad. Likevel er det fortsatt 50/ 50 på runde 12 selv om de første 11 rundene fikk et bestemt utfall. Det er denne sammenhengen mange mister når de skal tenke logisk og tenke sannsynlig utfall av kommende trekning.