Spørsmål og svar på det aller meste!

Det dukker stadig opp nye ord etter hvert som samfunnet utvikler seg. Fintech er et av disse nye ordene som man stadig oftere kommer over. Hva er egentlig Fintech, og hvordan vil det påvirke vår fremtid?

Fintech er egentlig en forkortelse på det engelske utrykket "financial technology", eller finansteknologi på norsk. Fintech er et begrep som fanger bredt, men opprinnelig er det et utrykk som beskriver vesentlige endringer i banknæringen, som følge av den teknologiske utviklingen.

Fintech i sin natur gjør det mye enklere for såkalte startups å komme med helt nye produkter som virker disruptive i banknæringen, da det ikke er nødvendig med store omveltninger internt slik som må til i en etablert finansindustri.

Det sies at Fintech medfører større omveltninger i den etablerte finansindustrien enn hva innføringen av IT i sin tid gjorde. Samtidig påstås det at dette bare vil gå fortere og bli vanskeligere for de etablerte.

Eksempler på Fintech

Fintech er egentlig ikke et helt nytt fenomen, men grunnen til at det først nylig er blitt kjent som et begrep, er at fenomenet utbrer seg i et enormt tempo og utfordrer stadig flere aspekter i den etablerte finansnæringen. Det har også fått god drahjelp, spesielt i EU, ved innføring av e-pengedirektivet og betalingstjenestedirektivet.

Paypal er et av de eldste og mest etablerte skoleeksemplene på Fintech. Paypal var kanskje det første konseptet, som for alvor fikk den tradisjonelle banknæringen til å sperre opp øynene, for de muligheter og omveltninger som var i vente for næringen.

Forliksrådet er den laveste rettsinstansen i det norske rettsvesenet og behandler sivile saker, spesielt saker som omhandler økonomiske krav. Forliksrådet er ment å være et lavterskeltilbud for å få prøvd tvister for domstolene. Men hvordan fungerer forliksrådet egentlig? Hva må man gjøre dersom en sak vil sendes til forliksrådet, eller hva gjør man dersom man er innkalt til møte i forliksrådet?

For å sende en sak til forliksrådet, så må det sendes en forliksklage til forliksrådet i den kommunen innklagede bor i. Før dette må det ha vært sendt tvistevarsel, hvis ikke kan klager (den som sender inn saken) risikere å bli ansvarlig for saksomkostningene selv om saken vinnes. Det er ikke krav til å benytte advokat eller inkassobyrå for å sende et pengekrav til forliksrådet.

Dersom du er innkalt til møte i forliksrådet fordi noen mener de har en sak mot deg, typisk et pengekrav, så er det viktig at du gir forliksrådet et tilsvar når du mottar et pålegg om tilsvar i forbindelse med foreleggelsen av saksdokumentene. Deretter er det viktig at du møter opp i møtet som du senere innkalles til. Dersom du ikke gir tilsvar eller ikke møter opp i forliksrådet så vil det normalt bli avsagt uteblivelsesdom i henhold til saksøkers krav.

Opprinnelig var hensikten med forliksrådet først og fremst å mekle i sivile tvister, men samtidig som de hadde en begrenset domsmyndighet. I dag fungerer dessverre forliksrådet mer som våpendragere for norske inkassobyrå, som ved en rekke anledninger er kritisert for å misbruke forliksråds ordningen for å få dom i forbindelse med tvilsomme pengekrav.

Hvilke saker kan fremmes for forliksrådet?

I utgangspunktet kan alle saker som kan anlegges ved stevning til tingretten etter reglene for allmennprosess og småkravprosess, behandles av forliksrådet.

De fleste har fått med seg at det ikke er lov å lage eller selge falske merkevarer i hverken Norge eller de fleste andre land i verden. Likevel selges det falske merkevarer over en lav sko på mange populære turistdestinasjoner for nordmenn, samt at det selges på internett.

Men hvordan er regelverket i forhold til personlig bruk og import av falske merkevarer for nordmenn? Har man lov til å ta med seg falske merkevarer hjem i kofferten eller kjøpe dette via internett?

For privatpersoner i Norge er det helt lovlig å både bruke og ta med falske merkevarer hjem fra ferie, vel og merke så lenge det er til privat bruk. Det er også lov å importere falske merkevarer via bestillinger gjort på internett, så lenge det er til privat bruk og ikke gjøres i noen form for næringsvirksomhet.

Det er svært viktig å merke seg at i enkelte land så håndheves dette på en helt annen måte og du risikerer kjempebøter dersom du blir tatt i å bruke falske merkevarer. Italia er et land som ofte går igjen som et skrekkeksempel i forhold til dette, da de er veldig opptatt av å beskytte egne kjente merkevarer som er viktig for landets økonomi.

Du bør med andre ord ikke reise til Italia med falske merkevarer, eller kjøpe falske merkevarer av gateselgere i Italia. Dette medfører en risiko for gigantbøter.

Hva bør jeg akseptere å betale for falske merkevarer?

Prisen på falske merkevarer varierer veldig avhengig av hvor i verden du får kjøpt dem. Dette fordi lovverket i disse landene er forskjellige, samt at det er ulikt hvor tungt et eventuelt forbud blir håndhevet.

Jeg sliter med mye gammel gjeld og har for lengst mistet oversikten. Jeg har forstått at gjeld foreldes, men er usikker på hva som skal til for at gjeld foreldes, og om jeg må foreta meg noe for å påberope meg foreldelse av en fordring. Når foreldes gjeld og hva betyr det at gjeld er foreldet?

Den alminnelige foreldelsesfristen på gjeld er 3 år. På gjeld som er sikret med et eksigibelt gjeldsbrev eller gjelder pengelån, så er foreldelsesfristen 10 år.

 Dersom det er avsagt dom, inngått rettsforlik (typisk i forliksrådet) eller annen avgjørelse i domstolene, så gis kravet en ny foreldelsesfrist på 10 år. Det samme gjelder ved tvangsfullbyrdelse, slik som avholdelse av utleggsforretning, dersom hele kravet ikke blir innfridd ved tvangsfullbyrdelsen.

Når gjeld er foreldet så har kreditor mistet sin rett til å kreve oppfyllelse. Kravet kan dermed ikke drives inn, men kreditor kan fortsatt motta betaling uten plikt til å tilbakebetale dette, dersom betalingen er gjort ved en feil.

Foreldelsesfristen kan avbrytes flere ganger, både av kreditor og debitor.

Foreldelsesfristen er ikke absolutt, da den kan avbrytes enten ved rettslige skritt fra kreditors side eller ved erkjennelse fra skyldners side. Dersom foreldelsesfristen brytes, begynner denne å løpe på nytt igjen.

Eventuelt så gis det en ny frist, slik som ved rettslige skritt og tvangsfullbyrdelse, hvor det settes ny foreldelsesfrist på 10 år.

Det er mange teorier og meninger om hva som er den beste fremgangsmåten for å bli rik fortest mulig. Enkelte sverger til en lang utdanning, mens andre satser på bestemte bransjer. Noen satser på jevnt og trutt hard jobbing, mens andre håper mer på at flaksen skal hente dem. Finnes det i det hele tatt noen oppskrift på hvordan man skal bli rik fortest mulig?

De aller fleste har en formening om hvordan de kan tjene gode penger, ut ifra omgivelsene og forutsetningene de selv må forholde seg til. Dessverre lar de aller fleste seg stoppe av manglende tro på seg selv, frykt for å feile og frykt for hvordan omgivelsene skal reagere.

Faktisk så vil de aller fleste lykkes før eller siden med å bli rik, dersom de legger alle hemninger og fordommer til side, og gjør det de innerst inne vet at må til for å lykkes. Du må med andre ord bevege deg langt utenfor din egen komfortsone, og dette må du gjøre gang etter gang. Da er muligheten stor for at du bli rik fort.

En av de største motivatorene, som de siste årene har blitt kjent mye på grunn av Youtube, i forhold til hvordan man skal bli rik fort, er også en av verdens rikest mennesker, Dan Peña.

Hans motto er "just fucking do it", som ifølge han selv er en videreføring av mottoet til Nike som er "just do it". Han er videre klar på at man til enhver tid må gjøre det som trengs, ikke utsette og ikke bry seg om hva andre mener.

Jeg vurderer å reise til Thailand for et lengre utenlandsopphold, men er usikker på hvordan prisnivået er i Thailand for tiden. Jeg har alltid hørt at alt er veldig billig i Thailand, men i det siste har jeg hørt at mange klager på at det har blitt så dyrt der. Hva stemmer egentlig, hvordan er prisnivået i Thailand?

Thailand er fortsatt et svært billig ferieland for nordmenn, både for vanlige ferieopphold og langtidsopphold. I Thailand bruker man baht som gjeldende valuta. Det siste året har 1 norsk krone tilsvart mellom 3,5 og 4 baht. For en del år siden var denne kursen nærmere 5.

Som en tommelfingerregel så koster det meste i Thailand det samme som i Norge i beløp, vel og merke med den vesentlige forskjellen at prisen er i baht i stedet for kroner. Dette betyr at du fremdeles får over 3 ganger så mye i Thailand for pengene som hjemme i Norge, dog var dette nærmere 5 tidligere, på grunn av at baht har styrket seg i forhold til den norske kronen. Prisene i Thailand regnet i baht er imidlertid relativt uendret i løpet av de siste årene.

Denne vesentlige prisforskjellen, som gjør det så gunstig for nordmenn å leve i Thailand, gjelder først og fremst ting som mat, restaurantbesøk, overnatting, transport og lignende. På importerte produkter som elektronikk fra kjente merkevarer og andre internasjonale merkevarer er forskjellen mye mindre og i enkelte tilfeller dyrere enn i Norge.

Prisnivå på hoteller og overnatting i Thailand.

Hoteller og overnatting er veldig billig i Thailand i forhold til i Norge. De fleste ender likevel opp med å betale nesten like mye som hjemme i Norge, rett og slett fordi de tar seg råd til en vesentlig høyere standard på hotellet enn de ville gjort hjemme i Norge.

Når du søker om lån, kredittkort, mobiltelefonabonnement og mye mer, så er det vanlig praksis at det foretas en kredittsjekk av deg før en avtale inngås. Men hva er egentlig en kredittsjekk og hvilke opplysninger om deg fremlegges, når noen foretar en kredittsjekk av deg?

En kredittsjekk vil normalt medføre at det foretas en kredittvurdering via et kredittopplysningsbyrå for å avklare din finansielle situasjon. Dette inkluderer historiske skattetall, opplysninger fra gjeldsregisteret, samt om du er registrert med betalingsmislighold i form av betalingsanmerkninger.

Ut ifra opplysningene som legges til grunn ved en kredittsjekk gis du en kredittscore fra kredittopplysningsbyrået. Gjeldende kredittscore for en person anslår hvor sannsynlig det er at et tenkt kundeforhold vil ende med betalingsmislighold.

En kredittsjekk kan strengt tatt også foretas uten å gå via et kredittopplysningsbyrå. En mulig kreditor kan be deg fremlegge en rekke opplysninger, som kopi av lønnslipper og selvangivelse, samt sjekke en rekke offentlige registre. På bakgrunn av alle disse opplysningene kan det dannes et relativt godt bilde av din økonomiske situasjon.

Det er i praksis kun rene betalingsanmerkninger som ikke kan fanges opp på annen måte, enn via en tradisjonell kredittsjekk via et kredittopplysningsbyrå. Likevel kan dette ofte fanges opp via offentlige registre, som motorvognregisteret og eiendomsregisteret, dersom det er tatt pant i bil eller bolig ved avholdelse av en utleggsforretning.

Mange av oss har fått gavekort til jul eller i gave til spesielle anledninger. Felles for de fleste av oss er at et gavekort har en egen evne til å bli liggende ubrukt og mange har opplevd å få beskjed i butikken om at gavekortet ikke er gyldig lenger. Så hvor lenge er egentlig et gavekort gyldig? Finnes det noen regler rundt dette eller er det fritt frem for butikkene å bestemme dette selv?

Gyldigheten på et gavekort er et avtalerettslig spørsmål. Det betyr at det er den varigheten man har avtalt ved kjøpet, og som fremgår av gavekortet, som gjelder. Dersom det ikke er avtalt en utløpsdato, og dette heller ikke står på gavekortet, så er det den alminnelige foreldelsesfristen på 3 år som gjelder.

Det er butikken som må sannsynliggjøre at det er avtalt en kortere utløpsfrist, enn den alminnelige foreldelsesfristen på 3 år. Dersom dette ikke er påført på gavekortet så har butikken et dårlig utgangspunkt dersom de påstår at gavekortet er løpt ut.

Hvilken lov henviser jeg til vedrørende foreldelse av gavekort?

Kjøp av gavekort er et avtalerettslig spørsmål som reguleres av avtaleloven. Avtaleloven gir stor frihet når det gjelder å gjøre avtale mellom partene. For at butikken skal påstå at det er avtalt spesielle betingelser i forbindelse med kjøp eller utstedelse av et gavekort, så må dette kunne sannsynliggjøres av butikken.

Dette bør gjøres ved at det fremgår tydelig av gavekortet hvor lenge det er gyldig, hvilke butikker det kan benyttes i og eventuelt andre begrensninger slik at det ikke kan benyttes på salgsvarer.

Jeg drukner rett og slett i gjeld og vet ikke hva jeg skal gjøre. Hvilke alternativer har jeg og kan jeg få en gjeldssanering i form av en gjeldsordning? Er gjeldssanering og gjeldsordning det samme?

Mange bruker betegnelsen gjeldssanering når det er snakk om en gjeldsordning etter gjeldsordningsloven. En gjeldsordning etter gjeldsordningsloven medfører en offentlig og rettslig stadfestelse av en betalingsavtale. En gjeldsordning betyr i praksis at skyldner i en femårsperiode skal betale det den kan på gjelden og deretter slettes restgjelden.

For å få en gjeldsordning, så må du først ha forsøkt å komme til en ordning med kreditorene selv. Dersom dette ikke lykkes kan du kontakte namsmannen for å få åpnet gjeldsforhandlinger, med tanke på å oppnå en gjeldssanering i form av en gjeldsordning. En gjeldssanering kan også være en frivillig og utenrettslig avtale mellom partene. Da er det mye større avtalefrihet.

Hvordan få en gjeldssanering via en offentlig gjeldsordning?

For å få innvilget en offentlig gjeldsordning etter gjeldsordningsloven, så er det en rekke forutsetninger som må være til stede. Først må du oppfylle en del krav for å i det hele tatt få åpnet gjeldsforhandlinger etter gjeldsordningsloven, noe som er en del av prosessen for å få gjeldsordning.

Deretter skal du sammen med namsmannen som behandler gjeldsordningssaker, sette opp et forslag til gjeldsordning. Dette forslaget blir enten godtatt av kreditorene og blir i så fall stadfestet som en frivillig avtale etter gjeldsordningsloven. Dersom kreditorene ikke godtar dette forslaget, så kan du be tingretten stadfeste forslaget og dermed få en tvungen gjeldsordning etter gjeldsordningsloven.

Uber forsøkte å etablere seg i Norge for noen få år siden, men på grunn av sterk motstand fra flere hold i sammenheng med et uklart lovverk og politiaksjoner mot deres sjåfører, så valgte Uber  trekke seg midlertidig ut av det norske markedet i påvente av et klarere regelverk.

Selv om tjenestene til Uber ikke er å finne i Norge lenger, så finnes dem i en rekke Europeiske og internasjonale storbyer. For deg som skal på ferie til utlandet bør derfor Uber fortsatt være et høyaktuelt alternativ til taxi.

For å benytte Uber, så begynner du med å laste ned appen deres fra Google Play dersom du har Android, eller App Store dersom du har Iphone. Deretter må du registrere deg og legge til et Visa eller Mastercard, for å betale for turer du skal bestille. Når dette er gjort kan du bestille en reise med Uber så fort du befinner deg i et område hvor Uber er etablert.

For å bestille en tur så trykker du rett og slett i søkefeltet "hvor skal du?" og taster inn ønsket adresse. Dersom du heller foretrekker å finne destinasjonen på et kart, så kan du velge "angi et sted på kartet" når du trykker på søkefeltet.

Da får du opp en markør som du drar langs kartet til ønsket destinasjon. Du trenger ikke å opplyse påstigningssted dersom dette er der du befinner deg, da Uber vil velge et sted i umiddelbar nærhet.

Når markøren står på riktig adresse trykker du "bekreft" og du vil da normalt få opp en pris. Dersom denne prisen er akseptabel så bekrefter du bestillingen ved å trykke bekreft igjen.

Dersom du vurderer å flytte til utlandet, eller bare oppholde deg i et bestemt land i en periode som er vesentlig lenger enn en normal ferietur, så har du sikkert kommet over begrepet "visa run". Spørsmålet som da er naturlig å stille seg er; hva er et "visa run" og hvorfor dette er nødvendig ved lengre utenlandsopphold?

"Visa run" er et utrykk som brukes ved lengre opphold på turistvisum i et bestemt land. Ved å foreta en kort reise til et naboland, for å returnere tilbake i løpet av kort tid, kan man dermed fornye et turistvisum gjentatte ganger.

I mange land får du automatisk turistvisum ved ankomst av immigrasjonsmyndighetene som gjelder for et begrenset tidsrom, typisk 14, 30 eller 60 dager. Før denne fristen løper ut må du ut av landet igjen, men dette er ikke til hinder for å returnere i løpet av kort tid for å få nytt turistvisum.

Dette har personer som ønsker å oppholde seg lenge i et bestemt land, og som ikke har fått innvilget annen type visum eller fått innvilget opphold på annen måte, funnet en vei rundt på ved å foreta såkalte "visa run".

I hvilke land er "visa run" mest vanlig?

"Visa run" er et velkjent internasjonalt fenomen. Med tanke på hvilke land dette er mest vanlig for, så kommer det an på hvor den aktuelle turisten opprinnelig kommer fra. Blant nordmenn er utrykket mest kjent for nordmenn som er på langtidsopphold i Thailand, eller som mer uformelt har bosatt seg i landet.

Jeg har barn som spiller håndball og det er nå snakk om at de skal begynne med håndballklister. Jeg forstår ikke helt hva dette er og hvilken nytteverdi håndballklister skal ha. Hva er håndballklister og hva er det laget av?

Håndballklister er en særdeles seig og klistrende masse som håndballspillere bruker på hender og fingre for å få bedre grep på ballen. Håndballklister brukes i Norge fra 15 år alderen og oppover, noe som medfører at kvaliteten på spillet ofte får et kvantesprang etter overgang til klister.

Når spillerne begynner med klister så går de gjerne opp en ball størrelse samtidig. Dette fordi det ikke lenger er like viktig å få et godt grep rundt ballen. Tradisjonelt er håndballklister laget av harpiks, men i nyere tid er det kommet en rekke syntetiske varianter.

Moderne håndball, slik folk flest kjenner det fra landslagsspill på TV, ville hatt en langt lavere underholdningsverdi dersom det skulle spilles uten klister, da alt ville gått senere og sett mer klumsete ut. Mange mener at klister også reduserer faren for skader, spesielt forstuede eller brukne fingre da man kan møte ballen på en annen måte ved mottak.

Ulemper med håndballklister.

Håndballklister er noe forferdelig griseri og mange haller har forbud mot bruk av håndballklister. Det er normalt at enkelte haller benyttes til trening og kamper i lavere årsklasser, som ikke benytter håndballklister, mens håndballklister er tillatt i andre haller som eldre spillere benytter.