Spørsmål og svar på det aller meste!

Det er lite som er mer irriterende enn å ha vist en annen person tillitt ved å ha lånt denne penger, solgt varer eller utført tjenester for så å oppleve at personen ikke betaler det den skyldner deg. Men hvordan går man egentlig frem for å kreve inn gjeld på en lovlig måtte?

Gjeld kan kun tvangsinndrives på en lovlig måte via namsmyndighetene. Utenom dette kan kreditor, eller en inkassator på vegne av kreditor, igangsette en del rettslige utenrettslige tiltak for å påvirke skyldner til å gjøre opp for seg. Dette kan være purring pr. brev, telefoninkasso eller personlig oppsøk.

En kreditor (den som har penger til gode) kan fint sørge for den utenrettslige prosessen selv, før saken sendes til namsmyndighetene, uten hjelp av inkassobyrå eller advokat, samt igangsette den senere rettslige prosessen selv. Dette gjøres ved at kravet bringes til forfall og deretter må det varsles om tvangsfullbyrdelse. Ved tvist om hovedkravet må tvisten først behandles av domstolene, normalt forliksrådet.

For at et avtalerettslig pengekrav skal være gyldig, så må det foreligge en forutgående avtale om betaling, eventuelt avtale om tilbakebetaling dersom det gjelder et lån.

Et pengekrav kan også gjelde krav på skadeserstatning eller lovpålagte fellesutgifter. Det kan forøvrig skje at det oppstår et pengekrav i forbindelse med deling av oppgjør etter arv, skilsmisse, salg av felles formuesgoder og lignende.

Det har skjedd en rivende utvikling i den europeiske og internasjonale banknæringen de siste årene. Her hjemme i Norge er vi fascinert av tjenester som Vipps og Apple Pay, men dette er bare en liten brøkdel av nyvinningene som har skjedd i finansnæringen de siste årene.

N26 er en slik nyvinning som også nordmenn i sterkt økende grad vil ha glede av i årene fremover. Vi tror at flere hundretusen nordmenn i løpet av få år vil ha et N26 kort i sin lommebok. Men hva er egentlig N26?

N26 er en filialløs mobilbank som er svært enkel og billig å bruke. N26 er registrert som en bank i Tyskland og er omfattet av den Europeiske sikringsordningen, tilsvarende innskuddsgarantien vi har i Norge.

Det er faktisk helt gratis å bli kunde og få tilsendt et gratis Mastercard debetkort. Dette kortet er svært billig i bruk og i mange tilfeller helt gratis å skaffe og bruke. Det er gratis å overføre penger til N26, bruke N26 til varehandel, samt foreta uttak i minibanker i EU landene som benytter Euro som valuta. I Norge er det imidlertid et uttaksgebyr på 1,7 % i minibanker, men ellers er kortet gratis i bruk i Norge.

Det som kanskje er mest spesielt med N26 i forhold til tradisjonelle norske bankene, er at de har fjernet hele valutapåslaget ved bruk i andre land. Dette betyr at selv om du må betale et uttaksgebyr på 1,7 % i land som ikke bruker Euro så slipper du valutapåslaget som typisk er på 1,75% i norske banker. Ved varehandel slipper du gebyrer fullstendig, mens du fortsatt med tradisjonelle norske kort fortsatt må betale valutapåslag.

Det er lett å forstå hvorfor mobiltelefoner har ett kamra foran og ett bak, da kameraet foran er ment får selfies. Men hvorfor har nyere telefoner begynt å komme med to eller flere kameraer? Dersom du lurer på dette så er du ikke alene. Vi har derfor dypdykket litt i dette og her er det vi kom frem til.

Den enkle forklaringen på spørsmålet, er at mobiltelefoner har flere kameraer for å få bedre bilder. Den mer kompliserte forklaringen er at disse to kameraene ofte har forskjellige funksjoner. Dermed brukes enten det kameraet som passer best til bildet som skal tas, eller så tas det bilde med begge linsene for deretter at disse automatisk kombineres til ett bilde.

De vanligste årsakene til at mobiltelefonen har flere kameraer.

Det er en rekke årsaker til at mobiltelefoner har flere kameraer, men en fellesnevner er at ett kamera bare kan ta ett bilde på en gang, med en bestemt innstilling. Nedenfor forklarer vi 3 typiske årsaker til at en mobiltelefon kan ha to eller flere kameraer.

Alternativ 1: Få fordelen av forskjellige typer linser.

På samme måte som på et speilreflekskamera, hvor man bytter ut linser ut ifra hva man skal ta bilde av, så er det begrenset hva man kan gjøre med en enkelt linse i et mobilkamera. Mobiltelefoner er veldig tynne og for å få store variasjoner i en optisk zoomfunksjon i en linse så trenger man dybde. Dette er veldig vanskelig å kombinere med en tynn mobiltelefon.

Dersom du har mottatt en utleggsforretning så sitter du gjerne med mange spørsmål, spesielt dersom det er første gangen du mottar en utleggsforretning. Du bør undersøke grunnlaget for utleggsforretningen, som skal følge vedlagt når du får tilsendt foreleggelsen av utleggsforretningen, samt forsikre deg om at namsmannen ikke har tatt i eiendeler eller trekk i din inntekt utover det det er anledning til.

Vi har skrevet denne artikkelen for å informere deg om dine rettigheter i forbindelse med en utleggsforretning, samt hvordan du går frem for å klage på avgjørelsen etter avholdelsen av utleggsforretningen, eller hvordan du kan klage på namsmannens fremtoning og handlemåte.

Når du får forelagt en begjæring om utlegg er det viktig å kontrollere vedleggene og sjekke disse opp mot namsmannens noteringer. Eventuelle feil eller avvik er det viktig at du gjør namsmannen oppmerksom på.

Når utleggsforretningen er avholdt, så kan du klage på selve avgjørelsen til namsmannen og deretter til tingretten. Dette gjelder klage på formaliteter, utleggsobjekt eller klage på størrelsen på lønnstrekk. Dersom lønnstrekket er for høyt, så er det normalt tilstrekkelig å sende inn nødvendig dokumentasjon til namsmannen for å få justert trekket.

Klage på namsmannens personlige fremtoning mot deg som person kan også klages på, men her er en klage til politisjefen eller spesialenheten for politisaker, korrekt klageinstans.

Det hersker mye uklarhet i forståelsen av lovverket rundt det å ta hemmelige lydopptak av møter og telefonsamtaler. Den vanligste oppfatningen av lovverket er at dette kun er lovlig når det er opplyst om eller avtalt på forhånd. Men hva gjelder egentlig? Er det lov å ta hemmelige lydopptak, for eksempel med mobilen, av møter eller telefonsamtaler?

Det er faktisk helt lovlig å ta hemmelig lydopptak av møter og telefonsamtaler. Forutsetningen er at du gjør dette som en privatperson og ikke som en representant for arbeidsgiver, eller en annen organisasjon. Videre er det en forutsetning at du selv er deltaker i møtet eller telefonsamtalen. Du har med andre ord ikke lov til å ta hemmelige lydopptak av møter eller telefonsamtaler mellom andre, når du ikke selv er en part i samtalen.

Firmaer og andre organisasjoner har imidlertid ikke lov til å gjøre dette uten at det avtales eller opplyses om dette på forhånd. Dette vil omfattes av personvernlovgivningen, da dette i alle tilfeller regnes som lagring av personopplysninger, selv om samtalen ikke er av personlig karakter.

Hva sier lovverket og hvilke lover regulerer hemmelig lydopptak?

Ifølge straffeloven § 205 er det straffbart å ta hemmelig lydopptak av møter hvor man ikke selv er deltaker i, eller som man har skaffet seg uberettiget adgang til. Det er med andre ord ingen straffereaksjon for å ta hemmelig lydopptak av møter og samtaler som man selv deltar i.

Ifølge personopplysningsloven er det ikke tillatt å ta lydopptak uten at dette er avtalt eller opplyst på forhånd, samt at motparten enkelt skal ha tilgang til opplysninger om hvordan samtalen og opplysninger lagres (personvernvilkår).

Det er langt ifra uvanlig å miste oversikten over gjelden helt eller delvis ved omfattende betalingsproblemer. Det gjør ikke saken bedre at gammel misligholdt gjeld blir solgt fra den ene kreditoren til den andre gjentatte ganger, gjerne på kryss og tvers mellom forskjellige kreditorer og inkassobyråer. Alle som selv har hatt betydelig gjeldsproblemer eller dem som jobber med å rydde opp i slike forhold vet at dette er mye vanskeligere å holde orden i enn man skulle tro.

Så hvordan skaffer man seg en god gjeldoversikt? Det er ikke noe enkelt svar på dette, men det er en del muligheter og snarveier du kan benytte deg av for å hjelpe deg underveis i denne prosessen.

Først må du ta kontakt med alle kjente kreditorer og be om en oppdatert oversikt over gjelden pr. d.d., inkludert alle påløpte omkostninger. Deretter bør du benytte nettstedet til Virke inkasso, for å få disse til å sende ut en automatisert gjeldsforespørsel til alle deres medlemmer.

Videre bør du kontakte Statens innkrevingssentral, kemnerkontoret og NAV innkreving, dersom du mistenker at du kan ha ubetalt gjeld stående hos noen av disse.

Vi har for øvrig skrevet en tidligere artikkel om hvordan du kan få oversikt over gjeld. Mye av budskapet er likt, men denne artikkelen er noe nyere og er mer konkret rettet mot selve arbeidet med å få en gjeldsoversikt, uten å ta med råd om hvordan du deretter angriper situasjonen deretter. Vi anbefaler derfor at du leser begge artiklene for å få ett best mulig bildet av prosessen.

Hvordan få oversikt over vanlige inkassosatser?

For å få oversikt over dine inkassosaker så er det lurt å begynne med å sende en gjeldsforespørsel via denne nettsiden til Virke Inkasso. På dette nettstedet identifiserer du deg ved hjelp av BankID og registrer personlige opplysninger om deg selv, opplysninger som du deretter sender inn vi tjenesten.

VPN (virtual privat network) anbefales av mange til å surfe anonymt på internett, men hvorfor er dette egentlig så viktig og hvilke fordeler og ulemper følger med? Med dette utgangspunktet har vi valgt å dykke videre ned i denne problemstillingen og dette er det vi kom frem til.

Den største fordelen med å bruke VPN, er dersom du reiser mye og benytter åpne gratis internettnettverk på flyplasser, hoteller, cafeer og lignende. Dersom du i slike tilfeller ikke krypterer din internettrafikk, så kan utenforstående enkelt «sniffe» din internettrafikk, og dermed få tilgang til passord, brukernavn og andre sensitive data.

VPN er også glimrende i tilfeller hvor du ikke ønsker at din internettrafikk kan spores tilbake til deg. Dette kan gjelde dersom du driver med ulovlig fildeling eller annen lyssky virksomhet. Den ulovlige nettsiden Popcorntime er ikke lenger tilgjengelig, men det dukker stadig opp tilsvarende alternativer hvor brukeren kan gjemme seg via en VPN tilbyder.

Dersom du ønsker tilgang til amerikansk Netflix, eller andre tjenester med regionsperre, så er VPN også i slike tilfeller en glimrende måte å lure systemet på. Du velger da at din internettrafikk skal gå gjennom en IP-adresse med lokasjon i den aktuelle regionen.

Hvordan fungerer VPN?

VPN fungerer slik at du inngår en avtale med en VPN tilbyder. En VPN-tilbyder har gjerne flere tusen servere rundt om i verden som du kan velge mellom, i forhold til hvilken av disse din internettrafikk skal gå gjennom.

Dersom du har påbegynnende gjeldsproblemer og gjerne har begynt å misligholde din gjeld, så er spøkelset om tvangssalg noe som gjerne ligger og murrer i bakhodet. Dette kan gjerne være el velbegrunnet frykt, men i mange tilfeller så er det ikke en reell trussel, mye på grunn av panteheftelsers prioritet. Men hva er egentlig tvangssalg og hvordan foregår tvangssalgsprosessen?

Tvangssalg som ord er selvforklarende, nemlig at formuesgoder blir solgt ved tvang, normalt mot eiers ønske. For at et objekt skal kunne tvangsselges, så må det foreligge pant i eiendelen. Dette kan for eksempel være legalpant, frivillig pant, salgspant eller utleggspant. For at tvangssalg deretter skal kunne iverksettes, så må fordringen heftelsen er knyttet opp til være misligholdt, og gjelden må være tvangskraftig.

De mest vanlige tvangssalgsobjektene er bolig og bil, men dette er langt i fra de eneste objektene som blir tvangssolgt. Hytter, kunst, juveler, motorsykler, campingvogner, båter, samlerobjekter, aksjer og andre verdipapirer er noe av det som kan være gjenstand for tvangssalg.

Det må først foreligge pant i eiendelen som skal tvangsselges.

En absolutt forutsetning for at en formuesobjekt kan tvangsselges er at det foreligger en heftelse i formuesgodet i form av pant. Denne heftelsen må så være misligholdt samt at den må være tvangskraftig.

For at et krav skal være tvangskraftig må alle forutsetningene for å begjære tvangsfullbyrdelse av kravet være til stede. Dette vil normalt medføre at det foreligger et tvangsgrunnlag hvor oppfyllelsesfristen er løpt ut eller misligholdt, samt at det er sendt skyldner varsel om tvangsfullbyrdelse med 14 dagers frist, i de tilfeller hvor dette er nødvendig i henhold til tvangsfullbyrdelsesloven.

Først når disse forutsetningene er til stede kan det begjæres tvangssalg av det aktuelle formuesgodet.

Dersom du har opplevd å få tauet bilen bort etter en angivelig feilparkering, så kan du kanskje ha opplevd firmaet som fjernet bilen din som mindre seriøse. Det samme kan ofte sies om kostandene som kreves for arbeidet med borttauing og oppbevaring av bilen. Men finnes det egentlig regler for hvem som kan holde på med dette, eller er det bare fritt frem å kjøpe seg en egnet bil og sette i gang med slik tvilsom virksomhet?

Det er i dag ingen formelle krav til å drive med bilberging av biler, eller ren virksomhet som driver med borttauing av feilparkerte biler. Det er imidlertid relativt klare regler for når det er hjemmel for å fjerne en feilparkert bil, samt hvordan denne prosessen skal foregå.

Den som engasjeres til å fjerne en feilparkert bil, fra en parkeringsplass som driver vilkårsparkering, har et solidarisk ansvar sammen med virksomheten som rekvirerer borttauingen til å forsikre seg om at borttauingen er lovlig, samt forsøkt varslet på korrekt måte til billeier. Virksomheten er også ansvarlig for skader som påføres biler i forbindelse med borttauing.

Transport mot vederlag krever normalt løyve i henhold til yrkestransportloven. Dog er det imidlertid et spesifikt unntak for bilberging i forskriften til loven. I yrkestransportforskriften § 2 gjøres det unntak fra kravet til løyve, når virksomheten kun foretar bilberging og fjerning av feilparkerte kjøretøy, og bilen som benyttes er konstruert til dette formålet.

Det er med andre ord faktisk opp til hvem som helst, med mer eller mindre frynsete bakgrunn, å skaffe seg en redningsbil og starte med å ta oppdrag med borttauing av angivelig feilparkerte biler. Ifølge denne artikkelen hos transportmagasinet, så kan det eneste hinderet være at bilbergerens forsikringsselskap setter formelle krav til virksomheten.

I 2017 kom det en egen parkeringsforskrift som regulerer såkalt vilkårsparkering i offentlig og privat regi. Med vilkårsparkering menes parkering mot betaling på oppstillingsplasser.

Dette regulerer derfor det mest av betalte parkeringsplasser i det offentlige rom, og regulerer forhold slik som skilting, opplæring, gebyrsatser og ikke minst plikt til å forholde seg til parkeringsklagenemnda.

I parkeringsforskriften er det klart fastsatt hvilke satser som skal benyttes ved overtredelser av avtalevilkårene (skiltingen) på parkeringsplassene. Disse satsene kan deles inn i 3 grupper:

• Kr 300,- for milde overtredelser. Manglende dokumentasjon på tidsbegrenset gratisparkering (ved at man typisk har glemt å trekke gratis parkeringslapp), eller ved å parkere på slik parkering som er reservert besøkende, kunde eller gjest, uten at man faktisk oppfyller kravene til dette.
• Kr 600,- er normalsatsen. Denne satsen skal brukes i de fleste tilfeller som ikke omfattes av regelverket som gir grunnlag for gebyr på kr 300,- eller kr 900,-. Dette gjelder blant annet manglende betaling eller overtredelse av parkeringstiden som det er betalt for.
• Kr 900,- er satsen for å parkere på parkeringsplass for forflytningshemmede (handicappete), uten nødvendig parkeringstillatelse til dette.

Dersom du skal kjøpe bruktbil, så kan det være mye penger å spare på å kjøpe bruktbil privat, i stedet for å kjøpe bruktbil hos forhandler. Ulempen med dette er at det også er større risiko for å bli lurt, selv om denne muligheten selvsagt også er til stede ved kjøp fra forhandler.

Det er imidlertid en del tiltak du selv kan gjøre for å minimere risikoen ved kjøp av bruktbil. Mange av disse rådene gjelder også ved kjøp fra forhandler, men du bør gjøre ekstra grundige undersøkelser når du kjøper bruktbil privat.

Så hva bør man være oppmerksom på og undersøke ved kjøp av bruktbil? Man kan gjerne dele dette i tre deler, hvor du kan sjekke den første delen hjemme foran pc ’en. Dette er en jobb du bør ta, før du reiser ut for å se på en bruktbil.

Du sjekker da via din pc om det er heftelser på bilen, samt at du undersøker de registrerte kjøretøyopplysningene hos Statens vegvesen, som beskrevet lenger nede i artikkelen. Du bør også orientere deg på et nettsted som Finn.no, for å få et inntrykk av hva tilsvarende biler selges for.

Dersom bilen er annonsert, så sjekk hvor lenge bilen har ligget ute for salg, jo lengre jo bedre prutningsmonn. Samtidig er det større mulighet for at bilen er overpriset, eller at det er vesentlige mangler eller andre negative forhold rundt bilen.

Du må også ut i felten og se på bilen. Dette innebærer å undersøke bilen innvendig, utvendig, i motorrommet og gjerne under dersom du får muligheten til dette. Videre må du sjekke serviceheftet, samt andre kvitteringer på arbeid som er utført av verksted.

Det dukker stadig opp nye ord etter hvert som samfunnet utvikler seg. Fintech er et av disse nye ordene som man stadig oftere kommer over. Hva er egentlig Fintech, og hvordan vil det påvirke vår fremtid?

Fintech er egentlig en forkortelse på det engelske utrykket "financial technology", eller finansteknologi på norsk. Fintech er et begrep som fanger bredt, men opprinnelig er det et utrykk som beskriver vesentlige endringer i banknæringen, som følge av den teknologiske utviklingen.

Fintech i sin natur gjør det mye enklere for såkalte startups å komme med helt nye produkter som virker disruptive i banknæringen, da det ikke er nødvendig med store omveltninger internt slik som må til i en etablert finansindustri.

Det sies at Fintech medfører større omveltninger i den etablerte finansindustrien enn hva innføringen av IT i sin tid gjorde. Samtidig påstås det at dette bare vil gå fortere og bli vanskeligere for de etablerte.

Eksempler på Fintech

Fintech er egentlig ikke et helt nytt fenomen, men grunnen til at det først nylig er blitt kjent som et begrep, er at fenomenet utbrer seg i et enormt tempo og utfordrer stadig flere aspekter i den etablerte finansnæringen. Det har også fått god drahjelp, spesielt i EU, ved innføring av e-pengedirektivet og betalingstjenestedirektivet.

Paypal er et av de eldste og mest etablerte skoleeksemplene på Fintech. Paypal var kanskje det første konseptet, som for alvor fikk den tradisjonelle banknæringen til å sperre opp øynene, for de muligheter og omveltninger som var i vente for næringen.