Spørsmål og svar på det aller meste!

Jeg sliter med mye gjeld og klarer ikke lenger å betale regningene på tiden. Hvordan er den videre prosessen ved betalingsmislighold, og hva kan jeg gjøre for å unngå tvangssalg av bil og bolig?

Den enkleste måten å unngå tvangssalg på er selvsagt å innfri alle sine betalingsforpliktelser rettidig. Dessverre er det ikke alltid så enkelt i praksis. Det beste rådet vi kan gi for å unngå tvangssalg er å prioritere de riktige kreditorene. Med dette mener vi offentlige kreditorer som har legalpant, samt kreditorer som har pant i bilen eller boligen innenfor objektets reelle verdi.

Les også: Hva kan skje dersom jeg ikke betaler gjeld?

Dersom du opplever at du ikke klarer å oppfylle dine betalingsforpliktelser over tid, er det viktig å reagere så fort som mulig. Dersom du igangsetter tiltak før du pådrar deg betalingsanmerkninger og inkassosaker, har du mange flere muligheter til løsning enn dersom du allerede har havnet i slik uføre.

Litt om pant i formuesgoder, noe som er en forutsetning for tvangssalg.

En kreditor kan få frivillig pant, eller tvunget pant i form av ett utleggspant, i formuesgoder slik som bil og bolig.

Frivillig pant er typisk en frivillig panteheftelse du signerer i forbindelse med finansiering ved kjøp av bolig. Ved kjøp av bil hvor det tas opp lån med pant i bilen får kreditor salgspant i bilen.

Mange opplever at de ikke får innvilget lån uavhengig av om det søkes om boliglån, billån, forbrukslån eller kredittkort, uten at de forstår hvorfor de får avslag. Fakta er at det er godt mulig at du ikke får innvilget lån, selv om du har fast inntekt og ikke er registrert med betalingsanmerkninger.

Når banken vurderer din søknad om lån eller kredittkort så foretas det en kredittvurdering av deg. Resultatet av kredittvurderingen måles opp mot bankens interne retningslinjer, samt offentlige retningslinjer, i forhold til om du innvilges et lån eller ikke.

Kredittopplysningsbyråene gir deg en kredittscore ut ifra en rekke opplysninger som legges til grunn. Enkelte banker har satt minstekrav til et minimum resultat på en kredittscore, for å få automatisk innvilget bestemte lån og lånebeløp, mens andre foretar en mer manuell vurdering av hver enkelt lånesøknad.

Det som avgjør om du får lån er således resultatet av en samlet vurdering av dine personlige forhold slik som forholdet mellom inntekt og utgifter, samt forholdet mellom formue og gjeld. Dersom du har betalingsanmerkninger så medfører det normalt automatisk avslag, men dette betyr ikke at manglende betalingsanmerkninger medfører at lån automatisk blir innvilget.

Andre forhold som spiller inn er hvor stabile forhold det er rundt din person. Personer som flytter ofte, eller som har store variasjoner i inntekten fra år til år, har statistisk større mulighet for å havne i betalingsmislighold. Derfor anses dette som risikofaktorer som svekker din kredittscore og muligheter til å få innvilget lån.

Den siste faktoren som er avgjørende for om du får innvilget lån er om du holder deg innenfor rammene til Finanstilsynet. Disse rammene medfører at du blant annet skal tåle en renteøkning på 5 prosentpoeng samt at du ikke skal ha mer i samlet lån enn 5 ganger den årlige inntekten din.

Jeg sliter jevnlig med hikkesom varer i flere timer. Etterhvert som tiden går blir det mer og mer plagsomt, før det før eller siden stopper av seg selv. Er det i det hele tatt noe man kan gjøre for å stoppe hikke?

Det beste rådet for å stoppe hikke er å sitte stille og vente mens du fokuserer veldig på neste hikk som kommer. Ikke prøv å stoppe det neste hikket, bare vent konsentrert på at det kommer. Da har det en tendens til å utebli. Det kan være du må gjennom 3- 4 hikk med denne metoden før det stopper. Du vil gjerne merke at det går lenger tid mellom hvert hikk før det stopper helt.

Utover dette finnes det en rekke mer eller mindre vitenskapelige råd for å få slutt på hikke. I denne artikkelen har vi fremhevet hele 22, ikke medisinske råd, for å stoppe hikke samt, informasjon om medisinsk behandling dersom problemet blir for stort.

Fakta om hikke.

Hikke er en vanlig tilstand som nesten alltid er ufarlig. I enkelte tilfeller kan hikke være et symptom på mer alvorlige underliggende sykdommer og lege bør således konsulteres.

Den medisinske forklaringen på hva som skjer når man hikker beskrives slik hos Norsk legemiddelhåndbok:

«Hikke skyldes periodisk muskelkontraksjon av diafragma og auksiliær respirasjonsmuskulatur som stanses av samtidig kontraksjon av stemmebåndene (lukning av glottis), og fører til en rask, ufrivillig inhalasjon som ledsages av lyd.»

Mange gjør alt de evner og kan for å bli kvitt det plagsomme og helsefarlige magefettet. Til tross for dette så opplever man at selv om man går ned i vekt, så forblir magefettet der. Hva kan man så egentlig gjøre for å bli kvitt magefettet?

For å miste magefett så må man ha et kaloriunderskudd, noe som vil medføre at den totale fettprosenten går ned. Man kan ikke gjøre bestemte øvelser for å punktforbrenne magefettet. Det er bare en seig myte. Man kan imidlertid gjøre en del livsstilsendringer som medfører at den totale fettmengden i kroppen lagres mer jevnt i kroppen.

Magefett er ikke bare sjenerende, det er også helsefarlig.

De færreste synes det er flott med mye magefett. Vi vil vel alle ha en tynnest mulig midje og gjerne den berømte sixpacken i tillegg. Dette bør imidlertid ikke være hovedårsaken til at du har et ønske om å redusere magefettet betydelig.

Magefett er nemlig ekstremt helsefarlig i dobbel forstand. For det første så er det et tegn på en usunn livsstil, noe som fører til at mye av overskuddskaloriene fester seg der det er enklest, nemlig på magen. For det andre så er mye magefett helseskadelig fordi det hindrer de indre organene i magen i å fungere best mulig.

Ifølge denne artikkelen hos NRK, så er mye bukfett også en direkte årsak til forhøyet blodtrykk. Dette ifølge Jøran Hjelmesæth, som er leder av Senter for sykelig overvekt i Helse Sør-Øst ved Sykehuset Vestfold.

Man hører ofte om at det er mulig å bake dyr forbruksgjeld inn i huslånet. Men hvordan går man egentlig frem for å få dette til? Går man i sin vanlige bank, eller oppsøker man spesielle banker som har spesialisert seg på dette? Hva må til for å få innvilget et slikt lån?

Den første forutsetningen for å få bakt inn forbruksgjeld i et huslån, er at man har tilstrekkelig friverdi i boligen. Med friverdi menes det at verdien av boligen er høyere enn eksisterende panteheftelser i boligen. Samtidig må låntaker har betjeningsevne til å betjene det nye utvidede lånet. Det er også en stor fordel at hverken huslånet eller forbruksgjelden, som skal bakes inn i huslånet, er misligholdt.

Hvordan søker jeg om utvidelse av huslånet?

Dersom du mener at du har en betydelig friverdi i boligen din og ønsker å bake annen forbruksgjeld inn i huslånet, så er første steg å fremskaffe dokumentasjon på boligens verdi. Dette gjør du ved å få en verdivurdering fra takstmann eller eiendomsmegler. Det er litt forskjellig rundt om i landet hvilket av disse alternativene som foretrekkes. I de fleste tilfeller er det tilstrekkelig med en verdivurdering fra en eiendomsmegler.

De fleste eiendomsmeglere tilbyr gratis verdivurdering, dersom du hentyder at du er interessert i å selge. Dersom du imidlertid sier at du trenger en verdivurdering for å få refinansiering, så vil mange ta betalt for denne jobben. En del eiendomsmeglere vil imidlertid se på dette som fin markedsføring. Og vil tilby seg å gjøre dette gratis, selv om de vet at det i første omgang ikke medfører et salgsoppdrag.

Banken kan finne på å ringe eiendomsmegleren for å stille litt spørsmål rundt verdivurderingen. Da er det fint at ikke eiendomsmegleren omtaler deg til banken som en lurendreier, som lurte til deg en gratis verdivurdering. Da vil banken naturligvis lure på troverdigheten i resten av det du har lagt frem for dem og muligheten din til å få innvilget et nytt lån faller betraktelig.

Hvordan skålde mandler?

Jeg skal lange julegrøt med mandel i grøten og trenger derfor å fjerne skallet på en enkel mandel. Jeg vurderer også å lage min egen hjemmelagde marsipan. Spørsmålet mitt er derfor enkelt, hvordan skålder man mandler?

Skålding av mandler betyr å gi mandlene sjokkbehandling i varmt vann, slik at skallet løsner samtidig som mandelen ikke blir gjennomkokt. Kok opp rikelig med vann i en kjele og hell deretter mandlene i det kokende vannet. La mandlene ligge i det kokende vannet en liten stund og hell så av vannet ved hjelp av en sil. Legg deretter ut mandlene til tørk på et kjøkkenhåndkle eller bakepapir.

Når mandlene har tørket, så popper du dem enkelt og greit med å klemme dem mellom fingertuppene på tommelfingeren og langfingeren. Dette gjør du på de flate sidene på mandelen.

Bruk mye vann når du skal skålde mandler.

I de fleste tilfeller hvor man har brukt for skåldete mandler, så ønsker man ikke at disse blir kokt i stykker. Formålet er at skallet løsner, med minst mulig koking av selve mandelen.

Når man heller en større mengder mandler i en gryte med kokende vann, så vill vannets temperatur utjevne seg med mandlenes temperatur. Jo større mengde vann du har i forhold til mandler, jo mindre vil varmetapet i vannet bli. Dersom du dermed har godt med vann i gryten, så slipper du at mandlene blir stående å trekke lenge for å få en nytt oppkok.

Jeg simpelthen elsker å fly, men sliter med å finne de billigste flyreisene som jeg hører mange andre får tak i. Jeg lurer rett og slett på om dere har noen tips til hvordan jeg skal gå frem for å finne billige flyreiser?

For å finne de billigste flyreisene så er det noen enkle grunnregler som er fornuftig å følge. Dette er først og fremst å unngå å reise når alle andre reiser, samt bestille når alle andre bestiller. Ved å unngå å reise i høysesong og på populære ukedager, så oppnår du automatisk mye bedre prisbetingelser.

Det er også viktig å bestille på mest mulig rett tidspunkt i forhold til reisen. Her kan type reise, flyselskap og lokale forhold spille inn. Utover dette så finnes det en rekke tips for hvor og hvordan su bør gå frem når du søker etter billige flyreiser som vi vil utdype videre lenger ned i denne artikkelen.

Hovedregelen for de billigste flyreisene- Reis utenfor høysesong!

Dette er det første du bør lære deg når du skal starte jakten på billige flyreiser. Ja, du kan være veldig heldig å finne en billig flyreise til syden i påskeferien, men muligheten til det virkelig store røverkjøpet i slike perioder er veldig liten.

Dersom du har mulighet til å bare vente med å reise til 2 uker før eller 2 uker etter, så vil du oppleve et helt annet prisnivå. Vi snakker gjerne om en brøkdel av prisen til populære feriedestinasjoner. Grunnen til at vi sier at du bør velge 2 uker før eller etter, og ikke kun en uke, er fordi mange tar en uke fri fra jobb eller skole i forbindelse med slike ferier. Dermed er det fortsatt forholdvis dyrt uken før og uken etter slike høytider.

Jeg har ikke vært hos legen på mange år og vet faktisk ikke hvem min fastlege er. Hvordan finner jeg ut hvem som er min fastlege?

Det er mest sannsynlig at den legen du var til behandling hos sist i din hjemkommune, er den legen du har blitt tildelt som fastlege. Du kan kontrollere hvem som er din fastlege og eventuelt bytte fastlege på denne lenken til Helse Norge. Dersom du vil se hvilke fastleger som har ledig kapasitet, eller vil sette deg på venteliste, så finner du en liste over fastleger i ditt område på denne lenken.

Hvordan bytte fastlege?

Dersom du vil bytte fastlege, så bruker du ovenstående lenker til å finne den fastlegen du ønsker å bytte til. Dersom fastlegen du ønsker å bytte til ikke har ledig kapasitet, så kan du sette deg på venteliste hos denne.

Ventelisten åpnes ikke for hver gang fastlegen mister en pasient. Dette gjøres i bolker på minimum 10 pasienter. Det vil si at dersom en fastlege med 1500 listeplasser har 1495 pasienter, så vil listen ikke åpnes for nye pasienter før listen er nede på 1490 pasienter. Når dette tallet nås åpnes listen for nye pasienter.

Dersom det da står 10 eller flere på venteliste, vil de som har stått lengst på ventelisten få tildelt plass først. Dersom det er mindre enn 10 på ventelisten, vil de på venteliste få tildelt plass hos denne fastlegen og listen blir deretter stående åpen for nye pasienter frem til listeplassene er fylt opp. Deretter må eventuelt nye pasienter igjen vente til det er 10 nye ledige plasser, før listen blir åpnet igjen etter samme mønster.

Jeg har forstått at når man får bøter fra politiet i mindre alvorlige saker, slik som å kjøre litt for fort i bil, så får man bot i form av et forenklet forelegg. Jeg er imidlertid usikker på hva dette faktisk medfører. Kommer for eksempel et forenklet forelegg på rullebladet mitt og hva skjer dersom jeg ikke betaler?

Et forenklet forelegg kan ses på som et tilbud fra politiet eller tollvesenet om å løse saken på stedet, uten videre straffeforfølgelse. Dette gjøres ved at man tilbys å vedta et forenklet forelegg. Når man vedtar et forenklet forelegg, så forfølges ikke saken videre av politiet.

Når man har betalt et forenklet forelegg så er saken ute av verden for godt. Enkelte unntak gjelder imidlertid slik som prikkbelastning på førerkortet som kommer som en ekstra reaksjon ved siden av det forenklede forelegget.

Et forenklet forelegg føres inn i reaksjonsregisteret til politiet, men skal ikke tas med på politiattester, dette gjelder også utvidet eller uttømmende politiattest.

Når du vedtar et forenklet forelegg, så vedtar du samtidig en subsidiær ubetinget fengselsstraff. Dette betyr at du samtykker til å gjøre opp for deg, ved å sone det gitte antallet dager i fengsel, dersom Statens Innkrevingssentral ikke lykkes med å inndrive forelegget fra deg, enten i form av frivillig betaling eller ved tvangsinndrivelse.

Hva skjer dersom man ikke betaler et forenklet forelegg?

Inndriving av forenklede forelegg foretas av Statens Innkrevingssentral. Disse vil først purre på bøtene og vil etter hvert forsøke å tvangsinndrive bøtene ved å avholde utleggsforretning. Dersom Statens Innkrevingssentral ikke lykkes med å drive inn det forenklede forelegget fra deg så vil de etter hvert sende saken til politiet for at du skal sone en subsidiær fengselsstraff.

Jeg planlegger min neste ferie og har fått øyene opp for Tyrkia, nærmere bestemt Alanya. Jeg har fått med meg at den Tyrkiske lira har tapt seg mye i verdi de siste årene etter politisk uro, men er usikker på hvordan det faktiske prisnivået er i Tyrkia for norske turister.

Prisene i Tyrkia er svært lave i forhold til det norske prisnivået. Både leie av hotell eller leilighet i ferien samt dagligvarer er svært billig. Prisene på restauranter er imidlertid ikke fullt så lave, dog langt under norsk prisnivå.

Som turist i en by som Alanya må du likevel belage deg på et romslig feriebudsjett, rett og slett fordi alt er veldig kommersialisert uansett hvor du går. Alt koster med andre ord penger, uansett om det gjelder et besøk på stranden eller en tur på gaten. Over alt er det selgere som ønsker å tjene penger på deg og det er vanskelig å unngå å falle for fristelser.

Hva koster dagligvarer i Tyrkia?

Dagligvarer er billig i Tyrkia. I små dagligvarebutikker i feriebyen Alanya så er våre erfaringer følgende på vanlige dagligvarer:

Jeg har forstått at dersom man misligholder gjeld, så vil namsmannen etter hvert komme inn i bildet, men har ikke helt fanget opp hvem namsmannen er og hvilken funksjon namsmannen ellers har i samfunnet. Mitt spørsmål er derfor hvem er namsmannen og hvilke oppgaver har namsmannen? Er namsmann og namsfogd det samme?

Namsmannen er en del av namsmyndighetene sammen med tingretten Namsmannen behandler først og fremst saker om tvangsfullbyrdelse og bistår skyldner i gjeldsordningssaker. Namsmannen behandler blant annet saker som utleggsforretninger, tvangssalg av løsøre, utkastelser og gjeldsordningssaker. Namsmannen utfører ellers andre oppgaver som tildeles dem etter loven, samt saker om gjennomføring som tingretten pålegger dem.

Namsmannen er normalt lennsmannen eller politistasjonssjefen. I større byer ledes gjerne funksjonen av en egen namsfogd som kan ha flere namsfullmektige under seg.

Hva er særnamsmenn?

En del offentlige kreditorer er gitt anledning til å fungere som sin egen namsmann. Dette gjelder blant annet Statens innkrevingssentral, Skatteoppkreveren (kemnerkontorene) og Nav Innkreving. Nav Innkreving er forøvrig i ferd med å bli en del av Skatteetaten.

Jeg har forstått at det er regler for når man skal og når man kan flagge i Norge, men er usikker på hvordan disse reglene er og hvordan man finner dem. Spørsmålet mitt er derfor hvilke flaggregler har vi i Norge og hvor finner jeg dem?

Det er forskjellige regler om flagging for staten, kommunene og private. Private har lov til å flagge alle dager dog skal flagget ikke henge ute om natten. Hovedregelen for private er at flagget skal heises kl. 09.00 om morgenene i sommerhalvåret og kl. 09.00. om vinteren. Flagget skal senkes kl. 21.00. eller ved solnedgang dersom dette kommer tidligere. Du risikerer ikke straff som privatperson dersom du ikke holder deg til dette. Feil flagging på privat eiendom har således ikke annen konsekvens enn tap av sosial anseelse.

Hvordan flagget skal se ut og hvilke flaggregler vi har er regulert i Lov om Norges flagg, Lov om flagging på kommunens offentlige bygninger og forskrift angående bruk av statsflagget og handelsflagget. Av disse lovene og forskriften så er det kun Lov om flagging på kommunens offentlige bygninger som har en klausul om straff ved overtredelse.

Flaggtider

Som allerede nevnt, så skal det ikke flagges om natten eller når det er mørkt. Det er fastsatt egne klokkeslett for når flagget skal heises og senkes, men det viktigste er at flagget ikke henger ute om natten.

I perioden mars til og med oktober så skal flagget heises kl. 08.00. og tas ned ved solnedgang, dog ikke senere enn kl. 21.00.