Dersom du noen gang har forsøkt å overføre penger til en person eller et firma i utlandet så har du sikkert blitt sjokkert over de høye gebyrene banken din tar for dette. Det beløper seg fort til en hundrelapp eller to, spesielt dersom du skal overføre til et land utenfor Eu eller EØS.
Heldigvis finnes det alternativer til tradisjonell utelandsbetaling via nettbanken i din norske bank. Det finnes faktisk alternative aktører hvor du kan gjøre dette helt gratis og trygt. Disse aktørene kalles gjerne Fintech banker og er nykomlinger som setter søkelys på ny teknologi, og legger gammel tankegang fra bankvesenet bak seg. Disse aktørene har gjerne mobilapper som sitt fokusområde og førstevalg og ønsker å tilegne seg kunder og betjene dem via denne appen.
Det som er viktig å være klar over er at det kan være stor forskjell på hva som lønner seg i forhold til små og store overføringer til utlandet. Et gebyrfritt alternativ kan fort bli dyrt dersom dette alternativet benytter seg av ugunstige vekslingskurser.
Revolut, et meget godt alternativ.
Vårt desiderte førstevalg derimot, er både gebyrfritt og har helt ubetydelige påslag i vekslingskursen. Dette alternativet er Revolut, en mobilbank som vi også har skrevet om tidligere, hvor du kan betale regninger til hele verden gebyrfritt. Den eneste indirekte kostnaden er at Revolut benytter seg av Interbank sine vekslingskurser, noe som gir et påslag på 0,11 % av overført beløp.
Fordelen med Interbank sin vekslingskurs er at den endres kontinuerlig. Det betyr at du kan sitte og se hvordan den endrer seg nesten fra sekund til sekund og slå til når den når en liten dupp eller topp i din favør. Norske banker benytter vekslingskurser som fastsettes en gang daglig og tar ikke hensyn til slike variasjoner i løpet av dagen.
På toppen av det hele er vår erfaring at disse aktørene er mye raskere til å gjennomføre betalingen en norske banker. Hos norske banker skal betalingen gjerne gjennom en manuell kontroll, noe som for så vidt kan være greit i enkelte tilfeller, men dette tar ekstra tid. Dessuten opplever mange at norske banker i større grad henger seg opp i hva du bruker penger til i motsetning til utenlandske Fintech aktører. Det eneste disse bryr seg om er arbeidet mot hvitvasking, noe alle banker i den siviliserte verden er pliktige til å arbeide mot.
Det er ingen grunn til å vente med å bli kunde hos Revolut, selv om du ikke har tenkt å gjennomføre utenlandsbetalinger med det første. Revolut er nemlig en ener på det meste innen finanstjenester og er stort sett helt gratis eller tar mye lavere gebyrer enn tilsvarende tjenester i norske banker.
Den eneste ulempen med Revolut er at de ikke har bankstatus og derfor ikke er omfattet direkte av noen innskuddsgarantier. Det er imidlertid et meget solid selskap som gjentatte ganger har lykkes med å innhente kapital når behovet har vært til stede i oppbyggingsfasen. De har i skrivende stund passert 12 millioner kunder og er fortsatt i kraftig vekst. Denne aktøren kommer ikke til å feile, men for sikkerhets skyld trenger du ikke å oppbevare store beløp hos dem over tid hvis u føler deg usikker.
N26, et godt alternativ med innskuddsgaranti.
N26 kommer ofte litt i skyggen av Revolut, men er et fullgodt alternativ for det aller meste innen mobilbank. De har litt færre finurlige løsninger, men har alt det mest nødvendige inkludert gratis debetkort og gebyrfri utenlandsbetaling.
Den store fordelen til N26 i motsetning til Revolut er at N26 har status som bank i Tyskland. Dette medfører at de er omfattet av felles innskuddsgarantiordning, tilsvarende det vi har i Norge, etter EU regler. EU sine regler om innskuddsgaranti sikrer innestående på konto på inntil 100.000,- Euro dersom banken får konkurs.
Vennebetaling på sekundet dersom både avsender og mottaker har et kundeforhold.
Dersom mottaker benytter enten Revolut eller N26, så kan du for øvrig overføre penger til disse på sekunder. Disse har nemlig løsninger som minner mye om norske Vipps for straks overføringer mellom kunder av tjenesten.
Både hos Revolut og N26 kan du overføre penger via ditt norske bankkort (Visa eller Mastercard) gebyrfritt. Dette medfører normalt ikke noe gebyr i den norske banken, i verste fall er det noen få kronestykker. Det hele er gjort i løpet av sekunder når du først har lagt inn kortdetaljene.
Hos Revolut får du for øvrig et norsk kontonummer som du kan overføre penger til din konto via, slik at du ikke betaler mer enn for en hvilken som helst innenlands regningsbetaling i din nettbank. For mange er dette gratis hos deres norske bankforbindelse.
Paypal, et ok alternativ hvis begge parter er kunde hos dem.
Paypal kan være et greit alternativ vel og merke dersom du allerede har pengene du skal overføre inne på din Paypal konto og mottaker også har Paypal konto. Da kan en overføring skje på sekunder.
Dersom Paypal derimot kun brukes som et mellomledd og sender først må sette inn penger på sin Paypal konto og mottaker deretter skal ta dem ut så "går vinningen gjerne opp i spinningen". For å overføre penger til din Paypal konto så må du gjøre dette via en utenlandsbetaling, noe som igjen medfører gebyr i din norske bank. Det samme gjelder mottaker som må ta ut pengene, i mange tilfeller noe som kan medføre gebyrer i deres bank.
Styr unna Western Union dersom du kan.
Western Union har en spesiell rolle innen internasjonal betalingsformidling. Disse er imidlertid organisert på en helt annen måte og bruker lokale filialer som gjerne er en del av små kiosker, vekslingsbule eller lignende som har dette som en bigeskjeft. Fordelen er at mottaker ikke trenger et tidligere kundeforhold eller bankkonto. De oppsøker enkelt og greit det aktuelle kontoret, henviser til en referanse for overføring, legitimerer seg og får utbetaling i kontanter.
I enkelte u-land uten et bankvesen som fungerer eller som ikke er for alle, så er Western Union det eneste fungerende alternativet. Dette gjelder spesielt for flyktninger fra svært belastede land som skal sende hjem penger til sin fattige familie på landsbygda i slike land. Da er Western Union ofte det eneste alternativet og i så fall et fornuftig valg. Dog er det veldig dyrt og bør kun velges når det ikke er andre fullgode alternativer.
Kryptovaluta, et alternativ for spesielt interesserte.
Kryptovaluta som Bitcoin, Ethereum, Litecoin m.m. kan i noen alternativer være gode alternativer, men er stort sett for spesielt interesserte.
Selv om det kan overføres kryptovaluta gebyrfritt mellom t brukere, så må avsender først kjøpe dette og deretter må selgere selge mottatt kryptovaluta for å omgjøre det til vanlige penger. Både kjøp og salg medfører gjerne gebyrer på et par prosent og blir derfor fort kostbart. Samtidig er det ofte store svingninger på kryptovaluta, noe som kan føre til et ekstra tap underveis, men samtidig med tilvarende mulighet for ekstra gevinst.
I noen tilfeller kan kryptovaluta være gull verdt for mottaker. Dersom du for eksempel skal overføre penger til politiske aktivister i et diktatur, så kan kryptovaluta være en måte å skjule dette for myndighetene på.
Andre gode alternativer.
Vi har bare tatt med et lite utvalg av de mest anerkjente aktørene og aktører som vi selv har testet og kan gå gode for at er velfungerende. Dette betyr ikke at det ikke er et hav med andre alternativer som er billigere enn din norske bank.
Det finnes en rekke mindre aktører som forsøker å konkurrere med Revolut og N26, men de når ikke helt opp totalt sett. Det betyr ikke at disse kan være gode gratis alternativer ved utenlandsoverføringer. Blant mange alternativer vil vi fremheve Bunq, Monese og ikke minst TransferWise som har et meget godt renommé, både i forhold til pris og profesjonalitet.