Som ung voksen kan det virke utfordrende å få sitt første kredittkort. Bankene stiller strengere krav, og mange studenter har begrenset inntekt. Likevel finnes det gode muligheter for deg som ønsker å skaffe kredittkort før du fyller 23 år.
Aldersgrenser varierer mellom bankene
Selv om norsk lov tillater kredittkort fra fylte 18 år, setter mange banker høyere aldersgrenser. De fleste krever at du er minst 20 år, mens enkelte kort først er tilgjengelige når du har fylt 23 eller 25 år. Dette betyr at utvalget av kredittkort blir noe mindre for de yngste søkerne.
Bankene setter disse aldersgrensene fordi de ønsker å redusere risikoen for mislighold. Yngre kunder har ofte kortere kreditthistorie og mindre stabil økonomi, noe som gjør dem til en høyere risiko i bankenes øyne.
Studielån teller ikke som inntekt
Et viktig punkt mange studenter ikke er klar over, er at studielån fra Lånekassen ikke regnes som inntekt når du søker om kredittkort. Dette kan være frustrerende når du lever av studielån og stipend, men bankene ser på dette som gjeld, ikke inntekt.
Har du derimot en deltidsjobb ved siden av studiene, blir situasjonen straks en annen. Selv en liten deltidsinntekt kan være nok til å kvalifisere for et kredittkort. Sommerjobber og helgearbeid teller også, så lenge du kan dokumentere fast inntekt over noe tid.
Start med lav kredittgrense
Som ung søker med begrenset inntekt må du forvente å få tilbud om lav kredittgrense. Mange banker starter med 5 000 eller 10 000 kroner i kredittramme for nye, unge kunder. Dette er faktisk en fordel når du skal lære deg å håndtere kreditt på en ansvarlig måte.
Etter hvert som du viser at du betaler regningene i tide og håndterer kreditten fornuftig, kan du søke om økt kredittgrense. Mange banker øker også grensen automatisk når de ser at du er en pålitelig kunde.
Bank Norwegian - populært blant studenter
Bank Norwegian tilbyr et av de mest populære kredittkortene for unge. Kortet har ingen årsavgift og gir deg cashback eller cashpoints på alle kjøp. For studenter som reiser mellom hjemsted og studiested, kan cashpoints brukt på Norwegian-flybilletter gi betydelige besparelser.
Kortet inkluderer også reiseforsikring når du betaler minst halvparten av reisekostnadene med kortet. Dette kan spare deg for flere hundre kroner på hver reise.
TF Bank Mastercard - lavere krav til søkere
TF Bank er kjent for å ha noe lavere krav til både alder og inntekt sammenlignet med mange andre banker. Kortet kommer med en omfattende reise- og avbestillingsforsikring, samt tilgang til hundrevis av rabatter gjennom Dealpass-programmet.
For studenter kan rabattene på alt fra mat og klær til underholdning og hoteller utgjøre en betydelig besparelse gjennom året. Kortet har heller ingen gebyrer for kontantuttak, noe som kan være praktisk på reise.
Re:member-kortene - fokus på netthandel
Re:member tilbyr flere kort som passer for unge, inkludert Re:member Gold som har lavere rente enn mange konkurrenter. Deres Black-variant gir opptil 20 prosent rabatt i over 200 nettbutikker, noe som kan være svært attraktivt for studenter som handler mye på nett.
Begge kortene har reise- og avbestillingsforsikring inkludert, og ingen årsavgift. Inntektskravene er moderate, og mange studenter med deltidsjobb kvalifiserer for disse kortene.
365Direkte - for deg med bil
Har du egen bil som student, kan 365Direkte være et smart valg. Kortet gir hele 3,65 prosent cashback på drivstoff hos Esso, noe som kan utgjøre betydelige besparelser for de som kjører mye.
Dette er spesielt relevant for studenter som pendler med bil eller har lange avstander mellom hjemsted og studiested.
DNB Ung - alternativ uten kredittkort
For de som ikke får innvilget kredittkort eller ønsker å vente, tilbyr DNB et interessant alternativ. Deres Ung-program gir deg mange av fordelene du normalt bare får med kredittkort, som rabatter hos mange forhandlere og gratis reiseforsikring når du betaler med bankkortet.
Dette kan være en god måte å bygge opp kundeforholdet til banken på, slik at du senere lettere kan få innvilget deres Ung Mastercard når økonomien din er mer etablert.
Viktige tips for unge kredittkortbrukere
Bruk aldri kredittkortet til kontantuttak. Da begynner rentene å løpe umiddelbart, og du må betale ekstra gebyrer. Hold deg til vanlige kjøp hvor du får rentefri betalingsutsettelse.
Betal alltid hele regningen innen forfall. Dette er den viktigste regelen for å unngå dyre renter. Sett gjerne opp automatisk betaling fra din brukskonto, så slipper du å huske på det.
Velg kort med fordeler som passer din livsstil. Er du mest opptatt av å spare på dagligvarer, reiser eller netthandel? Finn kort som gir best uttelling på det du faktisk bruker penger på.
Søk kun om ett kort av gangen. Hver kredittkortsjekk registreres, og mange søknader på kort tid kan gi negative utslag når banken vurderer din kredittverdighet.
Utenlandske debetkort som alternativ
Får du avslag på kredittkort eller ønsker du et alternativ med bedre kontroll over pengebruken? Utenlandske debetkort som Revolut og Bunq kan være svaret.
Bunq debetkort har en spesiell fordel - det er kodet som et kredittkort selv om det teknisk sett er et debetkort. Dette betyr at du kan bruke det ved billutleie, hotellbestillinger og andre situasjoner hvor kredittkort normalt kreves. Du betaler kun med pengene du har på kontoen, men systemet behandler kortet som et kredittkort.
Revolut tilbyr debetkort med mange av fordelene du finner hos vanlige kredittkort. Gjennom deres betalte Premium- og Metal-planer får du reiseforsikring, tilgang til flyplasslounger, cashback på kjøp og til og med mulighet for å investere i aksjer. Alt dette uten kredittrisiko siden du kun bruker pengene du har satt inn.
Begge alternativene har ingen valutapåslag ved bruk i utlandet, noe som kan spare deg for betydelige beløp sammenlignet med norske kredittkort. De har også moderne apper med budsjettverktøy og sanntidsvarsler som hjelper deg med å holde oversikt over økonomien.
Bygg kredittscore fra ung alder
Ved å skaffe deg kredittkort tidlig og bruke det ansvarlig, begynner du å bygge en positiv kreditthistorie. Dette blir verdifullt senere i livet når du skal søke om boliglån eller andre former for kreditt.
Husk at kredittkort er et verktøy som kan gjøre studentlivet både enklere og billigere når det brukes riktig. Med gode rutiner og disiplin kan du dra nytte av fordelene uten å havne i gjeldsproblemer.