Hvordan sjekker du hvor mye pensjon du får?

Du sjekker pensjonen din på to steder. Det første er Din pensjon på nav.no, der du logger inn og bruker pensjonskalkulatoren. Den beregner alderspensjonen fra folketrygden, avtalefestet pensjon (AFP) og tjenestepensjon fra en del leverandører, og lar deg prøve ulike uttaksaldre. Det andre er norskpensjon.no, som samler tjenestepensjonene fra nåværende og tidligere arbeidsgivere. Til sammen tar det en halvtime. Det som tar lengre tid, er å forstå hva tallene faktisk sier – og hva de ikke tar med.

Nav: pensjonskalkulatoren i Din pensjon

Pensjonskalkulatoren er det viktigste verktøyet, fordi folketrygden er den største delen av pensjonen for de fleste. Nav skriver selv at mange opplever at pensjonen blir lavere enn de hadde trodd, og at det er nettopp derfor du bør undersøke hva som gjelder for deg.

1. Logg inn på nav.no med BankID eller MinID og gå til Din pensjon. Der ligger både kalkulatoren og oversikten over opptjeningen din.
2. Sjekk at sivilstanden stemmer. Om du er enslig, gift eller samboer, påvirker beregningen – særlig hvis du ligger nær minstepensjonen. Har du bodd eller jobbet i utlandet, bør du også ha de årene klare.
3. Legg inn forventet inntekt fram til du slutter. Beregningen bygger på inntekten du oppgir for årene fram til uttaket. Oppgir du dagens lønn, men planlegger å gå ned i stilling om noen år, blir tallet for høyt.
4. Velg uttaksalder. Prøv flere – for eksempel 64, 67 og 70 år. Kalkulatoren viser også når du tidligst kan ta ut pensjon med den opptjeningen du har.
5. Prøv gradert uttak og jobb ved siden av. Alderspensjonen kan tas ut med 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent, og du kan jobbe så mye du vil uten at pensjonen fra folketrygden blir redusert.

Kan du ikke logge inn, har Nav en forenklet kalkulator uten innlogging. Der oppgir du alle opplysningene selv, og den gir et estimat på alderspensjon og AFP i privat sektor. Den er grovere, fordi den ikke kjenner den faktiske opptjeningen din, men den er bedre enn ingenting.

Under Din pensjonsopptjening ser du det som ligger til grunn for beregningen. Er du født i 1963 eller senere, legges 18,1 prosent av den pensjonsgivende inntekten inn i en pensjonsbeholdning hvert år, fra første krone og opp til 7,1 ganger grunnbeløpet. Med grunnbeløpet på 136 549 kr fra 1. mai 2026 tilsvarer det en inntekt på rundt 969 500 kr. Er du født mellom 1954 og 1962, får du pensjon etter en blanding av gamle og nye regler, og oversikten viser både pensjonspoeng og pensjonsbeholdning.

Norsk Pensjon: tjenestepensjonene fra jobbene dine

På norskpensjon.no logger du inn med BankID, MinID, Buypass eller Commfides og får en samlet oversikt over pensjonsavtaler hos leverandørene som deler informasjon med portalen. Det gjelder særlig privat tjenestepensjon, som egen pensjonskonto og pensjonskapitalbevis fra tidligere jobber. Portalen eies av seks livsforsikringsselskaper, og du kan også be den hente en beregning av folketrygden fra Nav.

Det oversikten ikke viser, er like viktig som det den viser. Ifølge Norsk Pensjons egne forbehold vises ikke

• avtaler som allerede er under utbetaling
• pensjoner som arbeidsgiveren betaler direkte over driften
• avtaler hos leverandører som ikke er tilsluttet portalen

Mangler du en avtale du vet du har, må du kontakte pensjonsleverandøren direkte. Vet du ikke hvem leverandøren var, kan den tidligere arbeidsgiveren svare. Har du jobbet i offentlig sektor, ser du tjenestepensjonen hos Statens pensjonskasse, KLP eller den kommunale pensjonskassen – og Din pensjon hos Nav kan simulere offentlig tjenestepensjon.

Slik leser du tallene

Begge tjenestene viser prognoser, ikke løfter. Tallet er pensjonen før skatt, beregnet ut fra forutsetninger som kan slå feil. Fem ting avgjør om tallet du ser, er til å stole på.

Er beløpet i dagens kroner?

Norsk Pensjon justerer for inflasjon og regner med 2 prosent prisstigning i året. Beløpet skal altså forstås i dagens kroneverdi – det du ser er omtrent hva pensjonen vil kunne kjøpe i dag, ikke kronebeløpet som står på kontoen om 25 år. Det gjør det lettere å sammenligne med dagens budsjett.

Hvilken avkastning er lagt inn?

For innskuddspensjon uten avkastningsgaranti regner Norsk Pensjon med 4,7 prosent årlig avkastning, trappet ned til 3,8 prosent i de ti siste årene før pensjonsalder, med en portefølje som går fra halvparten i aksjer til 20 prosent aksjer. Har du valgt en spareprofil med mer eller mindre aksjer, eller betaler du høye gebyrer, kan virkeligheten bli en annen. Blir avkastningen lavere, blir pensjonen tilsvarende lavere.

Er pensjonen livsvarig eller tidsbegrenset?

Alderspensjonen fra folketrygden er livsvarig, og det samme er AFP i privat sektor. Tjenestepensjon fra en innskuddsordning kan derimot være satt til å utbetales over et bestemt antall år. Et pent årsbeløp fra 67 til 77 år betyr ikke at du har det samme beløpet når du er 85. Se etter utbetalingsperioden i oversikten, og regn på hva du har igjen når den er over.

Hvilken sivilstand er lagt til grunn?

Norsk Pensjon opplyser at folketrygden blir noe lavere hvis du er gift, registrert partner eller har samboer – og at beregningen gjøres som om du er gift dersom Nav ikke har registrert sivilstanden din. Beregningen der tar heller ikke med år du har bodd eller jobbet i utlandet. Bruk Navs egen kalkulator for det mest presise tallet på folketrygden.

Er tallet før eller etter skatt?

Pensjonen skattlegges, men lavere enn lønn: trygdeavgiften på pensjon er 5,1 prosent i 2026, mot 7,6 prosent på lønn, og mottakere av alderspensjon får et eget skattefradrag. Fradraget trappes ned når pensjonen øker, så en ekstra krone i pensjon gir mindre ekstra i lomma enn du tror. Hvordan det slår ut, står i svaret om hvor mye skatt pensjonister betaler.

Et regneeksempel: legg delene sammen

Tenk deg en 58-åring i Kristiansand som har sett på begge tjenestene. Nav-kalkulatoren viser 320 000 kr i året i alderspensjon fra 67 år. Norsk Pensjon viser en egen pensjonskonto med 45 000 kr i året i ti år fra 67. Til sammen blir det 365 000 kr i året de første ti årene.

Med skattesatsene for 2026 – inkludert skattefradraget for pensjonsinntekt – blir skatten omtrent 15 300 kr i året av 320 000 kr og omtrent 36 800 kr av 365 000 kr, dersom det ikke er andre inntekter eller fradrag. Det gir rundt 25 400 kr i måneden etter skatt fra folketrygden alene, og rundt 27 300 kr med tjenestepensjonen. De 45 000 kronene fra pensjonskontoen blir altså bare om lag 23 500 kr mer i året etter skatt, fordi skattefradraget trappes ned. Og når de ti årene er over, faller inntekten tilbake til det lavere nivået.

Sammenlign dette med det du faktisk bruker i dag. Har du satt opp et budsjett, kan du stryke det som forsvinner som pensjonist, som arbeidsreiser og kanskje boliglånet, og legge til det som kommer. Gapet mellom pensjonen og budsjettet er det du må dekke med sparing, flere år i jobb eller senere uttak.

Hvorfor tallet endrer seg fra år til år

Ser du på kalkulatoren to år på rad, vil du sjelden få samme svar. Det er flere grunner til det.

Ny opptjening. Hvert år med inntekt øker pensjonsbeholdningen. Nav registrerer opptjeningen i januar året etter. Også etter at du har begynt å ta ut pensjon, gir ny inntekt høyere pensjon – Nav sender brev rundt månedsskiftet november/desember når et nytt inntektsår gir et høyere beløp.

Regulering. Grunnbeløpet (G) økte med 4,9085 prosent fra 1. mai 2026, til 136 549 kr. Opptjening du ennå ikke har tatt ut, reguleres med lønnsveksten. Alderspensjon som er under utbetaling, øker hver vår med gjennomsnittet av pris- og lønnsveksten. Det nye beløpet kommer på utbetalingen i juni, sammen med etterbetaling for mai.

Levealder. Pensjonen fra folketrygden fordeles over forventet levetid for årskullet ditt. Jo lengre vi lever, desto flere år skal beholdningen deles på – og desto lavere blir hvert år.

Regelendringer. Nav opplyser at det er foreslått å heve pensjonsalderen gradvis, slik at hvert årskull må jobbe én til to måneder lenger enn det forrige for å få samme pensjon, og at grensen på 62 år skal heves i takt. Per oktober 2026 er det ikke bestemt når endringene skal gjelde fra. Er du nær 62, bør du sjekke nav.no før du legger planene.

Uttak fra 62 år: dette viser kalkulatoren

Alderspensjonen kan tas ut fra måneden etter at du fyller 67 år, eller fra 62 år hvis opptjeningen er høy nok. Da må du ha tjent opp nok til at pensjonen minst tilsvarer minstepensjonsnivået. Har du ikke nok opptjening til å ta ut hel pensjon når du ønsker, kan du prøve en lavere uttaksgrad eller vente. Kalkulatoren viser deg tidligste mulige uttak.

Tidlig uttak gir lavere månedlig pensjon resten av livet, fordi beholdningen fordeles over flere år. Det er ingen straff i systemet – det er bare den samme summen delt i flere biter. Om det lønner seg, avhenger mest av hvor lenge du lever – og det vet ingen. Jobber du ved siden av, er det et annet regnestykke enn om pensjonen skal være hele inntekten. Prøv flere alternativer i kalkulatoren og se på differansen per måned i tillegg til totalen. Ligger du an til lav opptjening, er grepene mot minstepensjon verdt å se på før du bestemmer deg.

Når du skal søke

Nav anbefaler å søke om alderspensjon fire måneder før du vil ha første utbetaling. Pensjonen utbetales tidligst fra måneden etter at søknaden er mottatt, og du kan ikke søke tilbake i tid. AFP i privat sektor søker du sammen med alderspensjonen, og mens du fortsatt er i jobb. Tjenestepensjonen søker du hos pensjonsleverandøren – den kommer ikke automatisk fordi du har søkt hos Nav.

Samtidig bør du endre skattekortet. Nav opplyser at du kan få 30 prosent skattetrekk på pensjonen hvis du ikke gjør det. Hvordan du endrer kortet, står i svaret om hvordan du endrer skattetrekket. Mottar du uføretrygd, går du automatisk over til alderspensjon ved 67 år hvis uføregraden er 100 prosent, og tjener du ved siden av trygden, gjelder egne grenser for hvor mye du kan jobbe med uføretrygd.

Viser tallene at pensjonen blir for lav, er Navs eget råd å vurdere senere uttak og flere år i jobb – det kan gjøre stor forskjell. Hvordan folketrygd, tjenestepensjon, IPS og egen sparing henger sammen, går fram av svaret om hvordan du sparer til pensjon. Planlegger du å tilbringe pensjonisttilværelsen i et annet land, bør du også sjekke hva som skjer med trygden når du flytter.

Vanlige spørsmål

Hvordan ser jeg hvor mye pensjon jeg har tjent opp?

Logg inn på Din pensjon på nav.no og åpne Din pensjonsopptjening. Der ser du pensjonsbeholdningen og opptjeningen år for år. Tjenestepensjon fra privat sektor finner du på norskpensjon.no.

Hvorfor vises ikke tjenestepensjonen min på Norsk Pensjon?

Ikke alle leverandører deler informasjon med portalen, og avtaler som allerede er under utbetaling eller betales over driften, vises ikke. Kontakt pensjonsleverandøren eller den tidligere arbeidsgiveren.

Er pensjonskalkulatoren til Nav før eller etter skatt?

Beløpene er pensjon før skatt. Pensjon skattlegges lavere enn lønn, men skattefradraget for pensjonister trappes ned når pensjonen øker, så regn på skatten separat.

Kan jeg sjekke pensjonen uten BankID?

Ja. Nav har en forenklet kalkulator uten innlogging, der du oppgir opplysningene selv. Den gir et grovere estimat på alderspensjon og AFP i privat sektor.

Når øker pensjonen i 2026?

Alderspensjon under utbetaling ble regulert fra 1. mai 2026 med gjennomsnittet av pris- og lønnsveksten. Det nye beløpet kom på utbetalingen i juni, med etterbetaling for mai.

Kilder

• Nav: Alderspensjon – uttak fra 62 år, gradert uttak, regulering, søknad og skattekort, lest oktober 2026
• Nav: Grunnbeløpet i folketrygden – G per 1. mai 2026, lest oktober 2026
• Nav: Uinnlogget pensjonskalkulator, lest oktober 2026
• Norsk Pensjon: Forbehold – forutsetninger for avkastning, inflasjon og hva som ikke vises, lest oktober 2026
• Norsk Pensjon: Ofte stilte spørsmål, lest oktober 2026
• Skatteetaten: Skattefradrag for pensjonsinntekt 2026 og trygdeavgift 2026, lest oktober 2026